¿Cuánto cuesta un crédito personal en Argentina? Tasas y cuotas 2026
Un crédito personal en Argentina es uno de los productos financieros más caros del mundo en términos nominales. Con TNA entre 67% y 132% según el banco, y CFT de hasta 1.427% en financieras no bancarias, la diferencia entre elegir bien o mal puede significar devolver el doble o triple del capital pedido. Esta guía te explica exactamente cuánto te va a costar.
Simulador de crédito personal con CFT — Argentina 2026
Cálculo estimado basado en sistema de amortización francés. El CFT mostrado es una aproximación — el CFT real lo debe informar el banco antes de firmar (obligatorio por normativa BCRA). Las tasas cambian frecuentemente. No constituye oferta crediticia. Ver notas →
Desglose completo de costos
| Concepto | Importe | Quién paga | Notas |
|---|---|---|---|
| TNA base del banco Tasa Nominal Anual | $67 – $132 | Deudor | BNA con paquete: 68% TNA. BNA sin paquete: 85% TNA. Hipotecario: 113.4% TNA. BBVA: 132% TNA. |
| Gastos administrativos Comisiones y cargos mensuales | $0 – $10 | Deudor | Variable según entidad. Expresado como % del monto. Se suma al costo total. |
| Seguro de vida sobre saldo Obligatorio en la mayoría de créditos | $0 – $5 | Deudor | Aprox. 0.5–1% mensual sobre saldo. Representa entre 1% y 5% del costo adicional. |
| IVA sobre intereses 21% sobre los intereses devengados | $0 – $21 | Deudor | El IVA aplica sobre los intereses, no sobre el capital. Incrementa significativamente el CFT. |
| CFT TEA resultante Costo Financiero Total · Tasa Efectiva Anual | $151 – $1427 | Deudor | BNA con paquete: 151.67%. BNA sin paquete: 168.26%. Hipotecario: 266.98%. Financieras: 1.427%. |
| Cuota mensual referencia $1.000.000 a 36 meses · TNA 85% | $55.000 – $90.000 | Deudor | Varía según monto, plazo y tasa. BBVA: $100K a 72 meses = cuota $13.415. |
Precios por región
| Región | Rango de precios | Notas |
|---|---|---|
| Banco Nación (con paquete) | $68 | TNA 68% · CFT TEA 151.67% · Mejor tasa bancaria disponible |
| Banco Nación (sin paquete) | $85 | TNA 85% · CFT 168.26% |
| Banco Hipotecario | $113 | TNA 113.4% · CFT 266.98% · $1M a 36 meses |
| BBVA | $132 | TNA 132% · $100K a 72 meses = cuota $13.415 |
| Financieras no bancarias | $500 – $1427 | CFT promedio 1.427% · Máximo cuidado |
Tasas en % TNA. El CFT (Costo Financiero Total) incluye TNA + seguros + gastos + IVA y es el número real a comparar.
Qué incluye y qué no
Qué incluye
- Capital prestado: el dinero que recibes en tu cuenta
- Intereses: calculados sobre saldo según sistema francés (cuota constante)
- Seguro de vida sobre saldo: obligatorio en la mayoría de las entidades
- IVA sobre intereses: 21% que se suma al costo financiero
- Gastos administrativos: comisiones de otorgamiento y mantenimiento
- CFT informado por ley: todas las entidades deben publicarlo según normativa BCRA
Qué NO incluye
- Seguro de desempleo: opcional, costo adicional
- Gastos de gestión de mora: si te atrasás en los pagos
- Actualizaciones por inflación: los créditos son a tasa fija en pesos
- Penalidades por cancelación anticipada: verificar condiciones
- Gastos de transferencia o acreditación: algunos bancos cobran
- Impuesto a los créditos y débitos (cheques): 0.6% si el dinero pasa por cuenta
Factores que afectan el precio
Banco vs. financiera: diferencia abismal en el CFT
La diferencia entre tomar un crédito en el Banco Nación (CFT 151.67%) y una financiera no bancaria (CFT 1.427%) es brutal. Para un préstamo de $1.000.000 a 36 meses, la cuota en BNA puede ser 5 veces menor que en una financiera. Siempre compará el CFT, no la cuota mensual.
Paquete de cuenta bancaria: hasta 17 puntos menos de TNA
El Banco Nación otorga TNA 68% a clientes con paquete de cuenta versus TNA 85% sin paquete. Esa diferencia de 17 puntos en una economía con inflación del 100%+ anual representa miles de pesos en intereses. Si tenés cuenta en el banco, activá el paquete antes de pedir el crédito.
El sistema francés: cuota constante, intereses al principio
Argentina usa amortización francesa: la cuota mensual es fija durante todo el plazo, pero al inicio pagás más intereses y menos capital. Si cancelás anticipadamente antes del 50% del plazo, habrás pagado desproporcionalmente más intereses. Revisá siempre el cuadro de marcha antes de firmar.
Plazo: más meses, más barata la cuota pero mucho más costoso el total
A TNA 85%, un crédito de $1.000.000 a 12 meses tiene cuota más alta pero el costo total es menor que a 72 meses. Extender el plazo puede hacer que termines pagando 3 veces el capital original. Calculá siempre el total a devolver, no solo la cuota.
Inflación y tasa real negativa o positiva
En Argentina la relación entre tasa del crédito e inflación determina si el crédito 'licúa' o no. Si la inflación supera la TNA, la tasa real es negativa (el crédito se abarata en términos reales). Si la inflación cae, el crédito en pesos puede volverse más costoso de lo esperado.
Proceso paso a paso
Ingresá al comparador del BCRA (bcra.gob.ar) o visitá al menos 3 bancos. Siempre pedí el CFT, no la TNA sola.
Ingreso en relación de dependencia o monotributista, DNI, recibos de sueldo o declaración de renta, antigüedad laboral mínima (6-12 meses según banco).
La mayoría de los bancos ofrecen pre-aprobación en minutos por homebanking. No genera deuda pero sí consulta en Veraz/Nosis.
Antes de firmar: verificá el monto acreditado, la cuota, el CFT y el total a devolver. El cuadro de marcha es tu protección legal.
Entre 24 horas y 5 días hábiles según el banco. En algunos casos el dinero se acredita el mismo día en homebanking.
Tips para ahorrar
Siempre comparar por CFT, nunca por cuota
El CFT (Costo Financiero Total) es el único número que incluye todo: TNA + seguros + gastos + IVA. Una cuota baja con CFT alto es peor que una cuota alta con CFT bajo. El BCRA obliga a publicarlo en toda publicidad.
Activar paquete de cuenta antes de pedir el crédito
En Banco Nación la diferencia entre tener o no paquete de cuenta es de 17 puntos de TNA. Antes de solicitar cualquier crédito, verificá si podés activar o adherirte a un paquete en tu banco habitual.
Plazo más corto = menos costo total
Si podés pagar una cuota mensual más alta, elegí el plazo más corto posible. La diferencia en costo total entre 12 y 72 meses puede duplicar lo que devolvés al banco.
Comparar en el Banco Central
El BCRA publica mensualmente las tasas activas de todos los bancos en www.bcra.gob.ar. Es la fuente oficial y gratuita para comparar antes de decidir.
Nunca firmar sin leer el cuadro de marcha
El cuadro de marcha (o tabla de amortización) muestra cuánto pagás de capital e intereses cada mes. El banco está obligado a dártelo. Verificá que el total a devolver coincida con lo que calculaste.
Evitar refinanciar deuda con financieras informales
Las financieras con CFT de 1.427% pueden convertir una deuda manejable en una trampa. Si estás endeudado, buscá primero consolidar en un banco formal o consultá con el BCRA sobre programas de refinanciación.
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Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre TNA y CFT en un crédito personal en Argentina?
La TNA (Tasa Nominal Anual) es solo el interés base del préstamo. El CFT (Costo Financiero Total) incluye TNA + seguros + gastos administrativos + IVA sobre intereses. Un banco puede ofrecer TNA 68% pero tener CFT 151.67% porque le suma seguro de vida, IVA y cargos varios. El BCRA obliga a publicar el CFT en toda publicidad — ese es el número real que debés comparar.
¿Cuánto pago por $1.000.000 a 36 meses en el Banco Nación?
Con TNA 68% (cliente con paquete) la cuota mensual aproximada es de $55.000–$60.000 y el total a devolver ronda los $2.000.000–$2.200.000. Con TNA 85% (sin paquete) la cuota sube a $65.000–$75.000 y el total a devolver puede superar los $2.400.000. Esto cambia según fecha de vigencia de tasas, seguros y gastos — siempre pedí el cuadro de marcha exacto.
¿Qué pasa si me atraso en los pagos del crédito personal?
El banco aplica una tasa de mora que suele ser 1.5 veces la tasa pactada. Además, la deuda queda registrada en el BCRA (Central de Deudores) y en los burós privados (Veraz, Nosis), lo que afecta tu historial crediticio por años. Si anticipás dificultades de pago, lo mejor es contactar al banco antes de incurrir en mora para renegociar condiciones.
¿Puedo cancelar anticipadamente el crédito sin penalidad?
Depende del contrato y el banco. La normativa BCRA permite la cancelación anticipada pero algunos bancos cobran una comisión del 1%–3% sobre el saldo cancelado anticipadamente. Revisá la cláusula de cancelación antes de firmar. Si el crédito tiene menos de 1 año, la comisión máxima que puede cobrar el banco está limitada por regulación.
¿Es conveniente tomar un crédito personal con la inflación actual?
Depende del propósito y de si tenés urgencia real. Con inflación superior al 100% anual, una TNA de 68% puede implicar tasa real negativa (el crédito se licúa). Sin embargo, si la inflación baja drásticamente, el crédito puede volverse más caro en términos reales. Para compras urgentes o de alto valor (electrodomésticos, refacciones), puede tener sentido. Para consumo innecesario, siempre conviene evitarlo.
¿Qué puntaje crediticio necesito para acceder a un crédito personal?
Los bancos no usan un puntaje único sino múltiples criterios: historial en el BCRA (sin deudas en situación 2–5), relación cuota/ingreso menor al 30–35%, antigüedad laboral de 6–12 meses, y en algunos casos DNI no reportado en Veraz. Un cliente sin historial crediticio suele enfrentar tasas más altas o necesita garantía adicional.
Notas y supuestos
Fuentes
- Tasas activas publicadas: Banco de la Nación Argentina, febrero 2026
- CFT Banco Hipotecario: producto crédito personal $1M a 36 meses, feb 2026
- BBVA Argentina: simulador préstamo personal $100K a 72 meses
- BCRA: Comunicación A 7466 — transparencia en publicidad de tasas
- BCRA: Central de Deudores del Sistema Financiero
- Tasas de financieras no bancarias: relevamiento BCRA feb 2026 (CFT prom. 1.427%)
- Normativa cancelación anticipada: Comunicación BCRA A 3052 y modificatorias
Supuestos y limitaciones
Cuotas calculadas por sistema francés (cuota fija mensual). Referencia base: $1.000.000 a 36 meses. El CFT incluye TNA + seguro de vida +5% + gastos administrativos +5% + IVA 21% sobre intereses. Las tasas cambian frecuentemente — verificar siempre con el banco antes de firmar.
Aviso legal
Los precios son orientativos y pueden variar según tu situación particular. Esta guía no constituye asesoramiento fiscal ni jurídico. Consulta con un profesional para tu caso concreto.