¿Cuánto cuesta el crédito hipotecario en Chile? Simulador en UF 2026
En Chile, los créditos hipotecarios se expresan en UF (Unidad de Fomento), una unidad indexada al IPC. El dividendo mensual en UF es constante durante toda la vida del crédito, pero su equivalente en pesos varía según la inflación.
Con tasas en torno al 4,0%–4,8% anual en abril 2026, usa la calculadora para simular tu dividendo según el valor de la propiedad, el pie y el plazo elegido.
Simulador crédito hipotecario Chile 2026 (en UF)
Tasas referenciales abril 2026: BancoEstado ~4,3% · Santander ~4,5% · BCI ~4,6%
Amortización francesa (dividendo constante en UF). El dividendo en CLP varía mensualmente según el valor de la UF. No incluye seguros de desgravamen ni incendio (obligatorios: +0,5–1 UF/mes aprox.). Tasas referenciales — consulta con tu banco. Resultado orientativo. Ver fuentes y supuestos
Desglose completo de costos
| Concepto | Importe | Quién paga | Notas |
|---|---|---|---|
| Dividendo base (capital + intereses) Amortización francesa en UF | CLP3 – CLP25 | Comprador | En UF. Se convierte a CLP según el valor diario de la UF al momento del pago. |
| Seguro de desgravamen Obligatorio con crédito hipotecario | CLP15.000 – CLP50.000 | Comprador | Aprox. 0,3–0,5 UF/mes. Cubre el saldo del crédito en caso de fallecimiento. |
| Seguro de incendio y sismo Obligatorio con crédito hipotecario | CLP10.000 – CLP30.000 | Comprador | Aprox. 0,2–0,4 UF/mes. Protege la propiedad que sirve de garantía. |
Precios por región
| Región | Rango de precios | Notas |
|---|---|---|
| Vivienda social (DS49) | CLP3 – CLP6 | Propiedades hasta 2.200 UF. Dividendo 3–6 UF/mes con subsidio |
| Clase media (DS19) | CLP7 – CLP14 | Propiedades 2.200–4.000 UF. Dividendo 7–14 UF/mes |
| Mercado libre (sin subsidio) | CLP10 – CLP25 | Propiedades 3.000–8.000+ UF. Dividendo 10–25 UF/mes |
| Gran Santiago (promedio) | CLP10 – CLP18 | Propiedad promedio 4.500 UF, pie 20%, tasa 4,5%, plazo 25 años |
Dividendo en UF/mes. Al valor UF de abril 2026 ($38.700): 10 UF = $387.000, 15 UF = $580.500, 20 UF = $774.000.
Qué incluye y qué no
Qué incluye
- Amortización de capital (en UF)
- Intereses sobre saldo insoluto
- Se expresa en UF — se ajusta automáticamente con la inflación
Qué NO incluye
- Seguro de desgravamen: ~0,3–0,5 UF/mes (obligatorio)
- Seguro de incendio y sismo: ~0,2–0,4 UF/mes (obligatorio)
- Contribuciones (impuesto territorial): varían por propiedad
- Gastos comunes (si es departamento): $50.000–$100.000/mes
- Gastos notariales y de escrituración: $300.000–$600.000 (pago único)
- Estudio de títulos: $50.000–$150.000
- Tasación: $100.000–$200.000
Factores que afectan el precio
Créditos en UF: ¿qué significa?
En Chile, la mayoría de créditos hipotecarios se expresan en UF (Unidad de Fomento), que se ajusta diariamente según el IPC. Esto significa que el dividendo en UF es constante, pero su equivalente en pesos sube con la inflación. En períodos de alta inflación, los pagos en CLP pueden crecer significativamente.
Tasa de interés
En abril 2026, las tasas rondan el 4,0%–4,8% anual. Una diferencia de 0,5% en la tasa en un crédito de 3.000 UF a 30 años implica aprox. 0,5 UF/mes más de dividendo y más de 150 UF de interés adicional durante la vida del crédito.
Pie mínimo: 20%
Los bancos en Chile exigen un pie mínimo del 20% (10% para primera vivienda con algunos subsidios). Un pie mayor reduce el capital financiado, el dividendo y los intereses totales. Pasar del 20% al 30% de pie en una propiedad de 4.000 UF reduce el capital en 400 UF.
Plazo: más años = menor dividendo, más intereses
Un crédito de 3.000 UF al 4,5%: a 15 años el dividendo es ~23 UF/mes; a 30 años es ~15 UF/mes. Pero a 30 años pagas casi el doble en intereses totales. El plazo óptimo depende de tu capacidad de pago mensual.
Subsidios habitacionales
Chile tiene subsidios de vivienda según precio de la propiedad: DS49 (hasta 2.200 UF) y DS19 (hasta 4.000 UF). Estos subsidios pueden cubrir parte del pie o reducir el capital del crédito. Son administrados por el Serviu regional.
Proceso paso a paso
Solicita pre-aprobación en uno o varios bancos con tus documentos de ingresos. Te informan el monto máximo y la tasa tentativa. No tiene costo y no te obliga a nada.
Firma de promesa de compraventa o reserva. La reserva ($100.000–$500.000) se descuenta del pie.
El banco tasará la propiedad (costo a cargo del comprador) y revisará los títulos de dominio. Este proceso toma 5–15 días hábiles.
Con la tasación aprobada y el estudio de títulos limpio, el banco emite la carta de oferta del crédito con condiciones definitivas.
Firma de escritura ante notario. El banco paga directo al vendedor. El comprador paga notaría e inscripción en el Conservador de Bienes Raíces.
Recibes las llaves. Primer dividendo aprox. 30 días después. Recuerda incluir seguros (desgravamen + incendio) en tu presupuesto mensual.
Tips para ahorrar
Compara tasas entre bancos
La diferencia entre el banco más caro y más barato puede ser de 0,5%–1% anual. En 25 años, eso representa cientos de UF en intereses. Pide cotizaciones a BancoEstado, Santander, BCI, Scotiabank y Banco de Chile.
BancoEstado suele tener las mejores tasas
BancoEstado históricamente ofrece tasas competitivas y tiene programas especiales para primera vivienda. Siempre incluye en tu cotización.
Verifica si aplicas a subsidio
Si la propiedad es menor a 4.000 UF y es tu primera vivienda, revisa los subsidios habitacionales en el Serviu. Un subsidio puede cubrir parte del pie y reducir significativamente el crédito.
Prepagos parciales reducen intereses
Cualquier prepago al capital va directamente a reducir la deuda en UF. Incluso pequeños montos extra aplicados a capital en los primeros años tienen gran impacto en los intereses totales.
Regla del 25%
El dividendo no debería superar el 25%–30% de tu ingreso líquido. Con dividendo de 10 UF ($387.000), necesitas al menos $1.300.000–$1.550.000 líquidos al mes.
¿Buscas precios en otro país?
Preguntas frecuentes
¿Por qué los créditos hipotecarios en Chile son en UF y no en pesos?
La UF (Unidad de Fomento) se ajusta diariamente según el IPC. Los créditos en UF protegen al banco de la inflación. Para el comprador, el dividendo en UF es constante, pero en pesos puede subir cada mes si hay inflación. En períodos de baja inflación (1–3%), el ajuste es manejable.
¿Cuánto tengo que ganar para que me den un crédito hipotecario?
La regla estándar es que el dividendo no supere el 25%–30% de tu ingreso líquido. Para un dividendo de 10 UF/mes ($387.000 con UF a $38.700), necesitas ingresos de al menos $1.300.000–$1.550.000 líquidos al mes. Los bancos también evalúan historial crediticio y estabilidad laboral.
¿Cuánto es el pie mínimo para un crédito hipotecario en Chile?
Los bancos exigen un pie mínimo del 20% del valor de la propiedad (el banco financia hasta el 80%). Para propiedades más caras o compradores con menor historial, pueden pedir hasta el 30%. Con subsidio habitacional, el pie exigido puede reducirse.
¿Qué diferencia hay entre tasa fija y tasa variable en Chile?
La mayoría de los créditos hipotecarios en Chile son en UF con tasa fija, lo que significa que el número de UF a pagar mensualmente no cambia. Algunos bancos ofrecen tasas mixtas (fija los primeros 5–10 años, luego variable). La tasa variable puede convenir si las tasas bajan, pero implica incertidumbre.
¿Los seguros del crédito hipotecario son obligatorios?
Sí. El seguro de desgravamen (cubre el saldo del crédito si el titular fallece) y el seguro de incendio/sismo (protege la propiedad) son obligatorios con todo crédito hipotecario. Cuestan aproximadamente 0,5–0,9 UF/mes adicionales y NO están incluidos en el dividendo calculado aquí.
¿Puedo prepagar mi crédito hipotecario sin multa?
En Chile, los créditos hipotecarios en UF se pueden prepagar con o sin multa dependiendo del contrato. La Ley 18.010 permite prepago con comisión máxima del 1% del capital prepagado (solo para créditos a tasa fija). Muchos bancos hoy ofrecen prepago sin comisión — verifica en tu contrato.
Notas y supuestos
Fuentes
- Tasas hipotecarias: Banco Central de Chile — Estadísticas financieras, abril 2026
- UF abril 2026: Banco Central de Chile
- Subsidios DS49 y DS19: Ministerio de Vivienda y Urbanismo (MINVU)
- Regulación LTV 80%: CMF — Recopilación de Normas
- Seguros hipotecarios: CMF — regulación de seguros asociados a créditos
- Prepago créditos: Ley 18.010 sobre operaciones de crédito de dinero
- BancoEstado, Santander, BCI: tasas publicadas sitios web oficiales, abril 2026
Supuestos y limitaciones
UF de referencia: $38.700 (abril 2026). Amortización francesa (cuota constante en UF). Tasas referenciales — el valor exacto depende del perfil del comprador, banco y condiciones del momento. No incluye seguros de desgravamen (~0,3–0,5 UF/mes) ni incendio/sismo (~0,2–0,4 UF/mes), que son obligatorios.
Aviso legal
Los precios son orientativos y pueden variar según tu situación particular. Esta guía no constituye asesoramiento fiscal ni jurídico. Consulta con un profesional para tu caso concreto.