¿Cuánto cobran las tarjetas de crédito en Chile? Comparador 2026
En Chile tienes tarjetas de crédito con $0 de mantención (CMR, Líder BCI, Ripley) y otras que cobran hasta $5.200/mes (BCI Visa). Pero la mantención es solo parte del costo: el CAE del 30%–40% en saldo rotativo puede costarte más que la mantención anual en solo 3 meses de cuotas. Esta calculadora compara el costo neto real según tu gasto mensual y si pagas el total o aplazas.
Comparador tarjeta de crédito Chile 2026
Tasas y mantenciones basadas en información pública de las entidades financieras, abril 2026. Cashback calculado asumiendo 30% del gasto en supermercados. Intereses en modalidad aplazada estimados sobre 60% del saldo mensual al CAE referencial. Verifica condiciones actuales en cada banco. Ver fuentes y supuestos
Desglose completo de costos
| Concepto | Importe | Quién paga | Notas |
|---|---|---|---|
| CMR Falabella Sin mantención, cashback 1% | CLP0 | Titular | CAE ~35%. Cashback 1% en todas las compras (puntos CMR). Sin cuota de mantención. |
| Líder BCI Sin mantención, cashback 6% supermercados | CLP0 | Titular | CAE ~32%. Cashback 6% en supermercados Líder/Walmart, 1% resto. La más conveniente para compradores frecuentes de Líder. |
| BancoEstado SMART Mantención $3.100/mes | CLP3100 | Titular | CAE ~30% (el más bajo del mercado). Cashback 0.5%. Banco público, amplia cobertura. |
| Scotiabank Mantención $4.500/mes | CLP4500 | Titular | CAE ~36%. Cashback 1%. Beneficios adicionales según plan contratado. |
| BCI Visa Mantención $5.200/mes | CLP5200 | Titular | CAE ~38%. Cashback 1%. La mantención más alta del grupo analizado. |
| Ripley Sin mantención, cashback 1% | CLP0 | Titular | CAE ~40% (el más alto del grupo). Sin mantención. Disponible en tiendas Ripley. |
Precios por región
| Región | Rango de precios | Notas |
|---|---|---|
| CMR Falabella (pago total $500K/mes) | CLP-60.000 | Costo neto anual: -$60.000 (beneficio por cashback 1%) |
| Líder BCI (pago total $500K/mes) | CLP-105.000 | Costo neto anual: -$105.000 (cashback 6% super + 1% resto) |
| BancoEstado SMART (pago total $500K/mes) | CLP7200 | Costo neto anual: $7.200 (mantención $37.200 - cashback $30.000) |
| Ripley aplazado (60% saldo, $500K/mes) | CLP120.000 | Costo aprox. $120.000/año solo en intereses (CAE 40%) |
Costo neto calculado para gasto mensual de $500.000 CLP, asumiendo 30% del gasto en supermercados. Con pago total al día, las tarjetas sin mantención son rentables por cashback. Con cuotas, los intereses eliminan cualquier beneficio.
Qué incluye y qué no
Qué incluye
- Línea de crédito rotativa para compras
- Compras en cuotas sin interés (según oferta comercial)
- Cashback o puntos según tarjeta
- Pagos por internet y app
- Uso en el extranjero (con comisión de cambio)
- Seguro de fraude y uso no autorizado
Qué NO incluye
- Avances en efectivo (tasas aún más altas que el CAE)
- Comisión de cambio de moneda extranjera (1.5%–3.5%)
- Seguro de desgravamen (cobro opcional)
- Seguro de cesantía asociado (cobro opcional)
- Cuotas sin interés: solo cuando el comercio lo ofrece
Factores que afectan el precio
Mantención mensual
Las tarjetas de retail (CMR, Líder, Ripley) no cobran mantención. Las tarjetas bancarias cobran entre $3.100 y $5.200/mes ($37.200–$62.400/año). A menos que los beneficios superen la mantención, las gratuitas suelen ser más convenientes.
CAE (Carga Anual Equivalente)
El CAE es el costo real del crédito en tarjetas con saldo rotativo. Ripley tiene el CAE más alto (40%), BancoEstado SMART el más bajo (30%). Si pagas en cuotas regularmente, el CAE puede costar $100.000–$300.000 extra por año.
Cashback y beneficios
La tarjeta Líder BCI ofrece el cashback más alto del grupo (6% en supermercados Líder). Para quien hace compras semanales en Líder por $300.000/mes, esto significa $216.000 de beneficio anual. El cashback solo tiene valor si pagas el total cada mes.
Pago total vs. cuotas
Si pagas el saldo total cada mes antes del vencimiento, no pagas intereses y puedes obtener beneficio neto por cashback. Si dejas saldo, el CAE del 30%–40% elimina cualquier beneficio y genera deuda. Nunca uses tarjeta de crédito como crédito de consumo de largo plazo.
Tarjetas de banco vs. retail
Las tarjetas bancarias (BCI, Scotiabank, BancoEstado) suelen tener beneficios adicionales como seguros, descuentos en viajes y acceso a salas VIP en aeropuertos. Las de retail (CMR, Líder) son más simples pero sin mantención y con buenos cashback en sus propias tiendas.
Proceso paso a paso
Una tarjeta de débito cubre el 95% de las necesidades de pago sin riesgo de deuda. La tarjeta de crédito agrega valor solo si pagas el total cada mes y aprovechas los beneficios.
Usa la calculadora para ver el costo neto anual según tu gasto mensual. Para la mayoría de perfiles, CMR o Líder BCI son las mejores opciones por su cero mantención.
La aprobación depende de tu historial crediticio (Dicom), ingresos y antigüedad laboral. Las tarjetas de retail (CMR, Ripley) tienen criterios más flexibles que las bancarias.
Activa el pago automático del saldo total cada mes. Esto garantiza que nunca pagues intereses y que aproveches el período de gracia del crédito.
Revisa mensualmente: cargos correctos, seguros no solicitados, mantención cobrada. Usa la app del banco para hacerlo en 5 minutos.
Tips para ahorrar
Paga siempre el total al vencimiento
Esta es la regla más importante. Dejar saldo en una tarjeta con CAE del 35% es equivalente a tener un préstamo al 35% anual. Si no puedes pagar el total, usa la tarjeta solo para gastos esenciales que puedas cubrir.
Elige la tarjeta según dónde compras más
Si compras frecuentemente en supermercados Líder/Walmart, la Líder BCI con cashback 6% puede ahorrarte $100.000–$200.000/año. Si compras en Falabella/Tottus, CMR es mejor. El cashback solo vale si lo usas donde se aplica.
Cancela tarjetas que no uses
Mantener tarjetas con mantención sin usarlas es dinero tirado. BCI Visa a $5.200/mes son $62.400/año por no hacer nada. Si no usas la tarjeta, cancélala.
Activa las notificaciones de gasto
Las apps de los bancos permiten recibir notificación de cada compra. Esto evita gastos olvidados, ayuda a controlar el presupuesto y detecta fraudes rápidamente.
Negocia la exención de mantención
Los bancos suelen exonerar la mantención si tienes sueldo depositado, monto mínimo de gasto mensual o llevas muchos años como cliente. Llama a tu banco y pide la exención — muchas veces la otorgan sin condiciones.
Cuidado con los seguros asociados
Muchas tarjetas incluyen seguros de desgravamen o cesantía que se cobran automáticamente. Revisa tu estado de cuenta: si no los necesitas, solicita su cancelación. Pueden sumar $5.000–$15.000 extra por mes.
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Preguntas frecuentes
¿Cuánto cobran de mantención las tarjetas de crédito en Chile?
En Chile hay tarjetas con mantención $0 (CMR Falabella, Líder BCI, Ripley) y tarjetas bancarias con mantención de $3.100/mes (BancoEstado SMART) a $5.200/mes (BCI Visa). Las tarjetas de retail siempre son gratuitas en mantención. Las bancarias cobran entre $37.000 y $62.000 anuales. Muchos bancos exoneran la mantención si tienes cuenta corriente con sueldo depositado.
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito en Chile en 2026?
Depende de tu perfil de gasto. Para compradores frecuentes en supermercados Líder/Walmart: Líder BCI (cashback 6% super). Para gasto general sin restricciones de tienda: CMR Falabella (cashback 1%, sin mantención). Para pago aplazado necesario: BancoEstado SMART (CAE 30%, el más bajo). Para alto gasto y beneficios premium: tarjetas bancarias con más beneficios pero mayor mantención.
¿Qué es el CAE de una tarjeta de crédito?
El CAE (Carga Anual Equivalente) es el costo real anual del crédito, incluyendo intereses, comisiones y seguros. Un CAE del 35% significa que si debes $1.000.000 en tu tarjeta por un año entero, terminarás pagando $1.350.000. Las tarjetas chilenas tienen CAEs entre el 30% (BancoEstado) y el 40% (Ripley). La CMF publica el CAE máximo legal vigente.
¿El cashback de la tarjeta Líder BCI aplica en todos los supermercados?
El cashback del 6% aplica en compras en supermercados Líder, Walmart Express y otras tiendas del grupo Walmart Chile. En el resto de comercios aplica el 1%. Para maximizar el beneficio, debes concentrar tus compras de supermercado en la red Líder/Walmart. Si compras en Jumbo, Tottus o Santa Isabel, el beneficio es del 1%.
¿Conviene usar la tarjeta de crédito en el extranjero?
Sí, pero con precaución. La tarjeta de crédito es más segura que el efectivo en el extranjero (protección contra fraude, mejor tipo de cambio). Sin embargo, casi todas las tarjetas cobran una comisión de cambio del 1.5%–3.5% por cada transacción en moneda extranjera. Para viajes frecuentes, investiga tarjetas específicas para uso internacional o cuenta en dólares.
¿Cómo salgo de la deuda de la tarjeta de crédito?
Primer paso: deja de usar la tarjeta para nuevas compras. Segundo: paga más del mínimo cada mes — el pago mínimo puede hacer que la deuda dure años. Tercero: considera refinanciar con un préstamo de consumo a tasa fija más baja que el CAE de la tarjeta. Si tienes múltiples tarjetas con deuda, usa el método avalancha (paga primero la de mayor CAE) para minimizar intereses totales.
Notas y supuestos
Fuentes
- CMF Chile: registro de tasas y CAE tarjetas de crédito, abril 2026
- BancoEstado: tarifas y mantenciones tarjeta SMART 2026
- CMR Falabella: programa CMR puntos y condiciones 2026
- Líder BCI: beneficios y cashback Tarjeta Líder 2026
- Superintendencia de Bancos: tasas máximas convencionales vigentes
Supuestos y limitaciones
Costo neto calculado asumiendo 30% del gasto mensual en supermercados. Intereses en modalidad aplazada estimados sobre 60% del saldo mensual al CAE referencial publicado por la CMF. Cashback calculado sobre gasto anual. Las condiciones reales pueden variar según el banco y el perfil del cliente. Verifica condiciones actualizadas directamente con cada entidad.
Aviso legal
Los precios son orientativos y pueden variar según tu situación particular. Esta guía no constituye asesoramiento fiscal ni jurídico. Consulta con un profesional para tu caso concreto.