¿Cuánto cuesta un seguro de salud familiar en España? Guía 2026
Un seguro de salud familiar en España cuesta entre €86 y €350 al mes dependiendo de la aseguradora, si eliges copago y las edades de los asegurados. La diferencia entre la opción más barata y la más cara para la misma familia es de más de €3.000 al año. En esta guía comparamos las 7 principales aseguradoras con precios reales de abril 2026.
Calculadora seguro de salud familiar — España 2026
Primas orientativas basadas en tarifas publicadas por aseguradoras en España, Q1 2026. Los factores de edad son estimaciones del mercado — el precio real depende de la edad exacta de cada asegurado, comunidad autónoma, historial médico y coberturas concretas incluidas. Los precios de los niños menores de 14 años suelen ser menores a los de adultos. Solicita presupuesto personalizado directamente a la aseguradora. Ver notas →
Desglose completo de costos
| Concepto | Importe | Quién paga | Notas |
|---|---|---|---|
| Prima adulto Coste mensual por cada adulto asegurado | €35 – €120 | Tomador | Varía según edad del asegurado. A los 40 años: €35–€80 sin copago. A los 55 años: €60–€130. La edad es el principal factor de precio. |
| Prima niño Coste mensual por cada menor asegurado | €8 – €30 | Tomador | Los niños son los asegurados más baratos. Entre 0 y 14 años: €8–€25/mes por niño. Muchas aseguradoras ofrecen el primer niño gratis o a precio reducido. |
| Copago Pago por cada consulta o servicio | €0 – €12 | Asegurado por acto | Con copago: €4–€12 por consulta médica. Sin copago: prima mensual +30–40% más cara. El copago desincentiva consultas innecesarias y abarata mucho la prima. |
| Dental incluido/opcional Cobertura dental básica o completa | €0 – €20 | Tomador | Revisiones y extracciones suelen estar incluidas. Ortodoncia, implantes y endodoncias son opcionales con sobrecoste €10–€20/mes por familia. |
| Óptica Descuentos o reembolso en gafas/lentillas | €0 – €10 | Tomador | Generalmente como descuento en ópticas concertadas (10–40%), no como cobertura completa. Pocas pólizas incluyen reembolso total. |
| Reembolso de gastos Cobertura fuera del cuadro médico | €0 – €20 | Tomador | Las pólizas de reembolso (más caras) permiten ir a cualquier médico y reclamar el gasto. El límite suele ser del 80% hasta un tope anual. No incluida en pólizas estándar. |
| Carencia Meses de espera para algunas coberturas | €0 | Informativo | No tiene coste económico directo, pero implica esperar 6–12 meses para maternidad y cirugías electivas. Urgencias y accidentes sin carencia desde el primer día. |
| Cuadro médico / hospitalario Red de médicos y hospitales incluidos | €0 | Informativo | Aseguradoras con más cuadro (Adeslas, Sanitas, DKV): acceso a más de 40.000 médicos. Aseguradoras baratas pueden tener cuadros más reducidos — comprueba que haya especialistas en tu ciudad. |
Precios por región
| Región | Rango de precios | Notas |
|---|---|---|
| ASSSA | €166 | €166/mes familia 2+2 sin copago. Aseguradora muy valorada en Alicante y Valencia. Cuadro médico amplio en zonas donde opera. |
| Sanitas | €177 | €177/mes familia 2+2 sin copago. Filial de Bupa. Gran cuadro médico nacional, hospitales propios. App bien valorada. |
| Aegon | €183 | €183/mes familia 2+2 sin copago. Buena relación calidad-precio. Cobertura nacional. |
| Allianz | €197 | €197/mes familia 2+2 sin copago. Grupo multinacional, solvencia máxima. Cobertura internacional opcional. |
| Caser | €219 | €219/mes familia 2+2 sin copago. Pertenece al grupo Helvetia. Buen servicio al cliente. |
| Adeslas | €263 | €263/mes familia 2+2 sin copago. La más grande de España (cuota de mercado). Hospitales propios, cuadro amplísimo. |
| DKV | €275 | €275/mes familia 2+2 sin copago. Filial de Munich Re. Muy valorada por calidad asistencial y servicio. Especializada en salud. |
| Con copago (-30%) | €116 – €193 | La versión con copago de cualquier aseguradora cuesta aprox. un 30% menos. ASSSA con copago: ~€116/mes. DKV con copago: ~€193/mes. |
Precios orientativos para familia 2 adultos 40 años + 2 hijos (8 y 10 años), sin preexistencias, sin copago. Verificados en comparadores y webs oficiales abril 2026. El precio real puede variar según código postal, preexistencias y cobertura exacta.
Qué incluye y qué no
Qué incluye
- Médico de cabecera y atención primaria sin límite de visitas
- Especialistas del cuadro médico: cardiología, dermatología, pediatría, ginecología, traumatología, etc.
- Urgencias 24 horas en hospitales y clínicas del cuadro
- Hospitalización y cirugía en hospitales concertados (sin copago en pólizas sin copago)
- Pruebas diagnósticas: analíticas, radiografías, ecografías
- Atención pediátrica para los hijos incluida en la misma póliza
Qué NO incluye
- Preexistencias declaradas: enfermedades anteriores a la contratación (excluidas o con sobrecoste)
- Ortodoncia, implantes y prótesis dentales: requieren cobertura dental adicional
- Cirugía estética no reconstructiva: excluida en la mayoría de pólizas
- Medicamentos: solo cubiertos en hospitalización, no en ambulatorio
- Psicología clínica: cobertura limitada o excluida en pólizas básicas
- Médicos fuera del cuadro: solo cubiertos en pólizas con reembolso
Factores que afectan el precio
Edad de los asegurados
Es el factor más determinante. Una persona de 40 años paga aprox. €50–€80/mes. A los 55 años, €80–€130/mes. A los 65 años, €120–€200/mes o más. Los niños son los más baratos (€8–€25/mes). Cuanto antes contrates, menor será la prima inicial y podrás mantenerla por más tiempo.
Con copago o sin copago
La modalidad sin copago cuesta un 30–40% más que con copago. Para una familia de 4, la diferencia puede ser de €50–€80/mes (€600–€960/año). Si vais poco al médico, el copago puede ser más económico en total. Si sois usuarios frecuentes, sin copago compensa.
Preexistencias
Enfermedades o condiciones previas a la contratación pueden ser excluidas de cobertura o generar un sobrecoste significativo. La aseguradora tiene derecho a aplicar un cuestionario de salud. Las exclusiones deben indicarse expresamente en el contrato.
Amplitud del cuadro médico
Las aseguradoras grandes (Adeslas, Sanitas, DKV) tienen cuadros médicos con miles de profesionales. Las más baratas pueden tener cuadros más reducidos. Verifica siempre que haya especialistas en tu provincia y que los hospitales de referencia estén incluidos.
Cobertura geográfica
La mayoría de pólizas cubren toda España. Si viajas con frecuencia al extranjero, considera añadir cobertura internacional. Algunas aseguradoras como Allianz ofrecen extensiones internacionales desde €10–€20/mes adicionales.
Proceso paso a paso
¿Necesitas hospitalización? ¿Dental? ¿Maternidad? ¿Cobertura internacional? Haz una lista de servicios que realmente vas a usar. Los seguros con coberturas que nunca utilizas son dinero perdido.
Usa Acierto.com, iSeguros.es o Rastreator.com con los datos de todos los asegurados (fecha de nacimiento y preexistencias). Compara al menos 5–6 aseguradoras. Los comparadores suelen ofrecer precio mejor que la web directa de la aseguradora.
Antes de cerrar, accede al buscador de médicos de las aseguradoras finalistas y confirma que hay especialistas en tu ciudad: pediatra, ginecólogo, dermatólogo, traumatólogo. Un cuadro reducido puede anular las ventajas del precio bajo.
El condicionado general está disponible en la web de la aseguradora. Las exclusiones más importantes: preexistencias, carencias, límites de hospitalización, exclusiones de enfermedades crónicas.
Declara todas las enfermedades, operaciones, tratamientos y medicamentos actuales. La omisión puede causar la anulación del siniestro cuando más necesites la cobertura.
Tras la firma, recibes las tarjetas de asegurado y acceso a la app. Las urgencias y accidentes tienen cobertura desde el primer día. Cirugías electivas y maternidad tienen carencia (generalmente 6–12 meses).
Todas las grandes aseguradoras tienen app para pedir cita, localizar médicos y gestionar la póliza. Guarda el teléfono de urgencias (disponible 24h) en el móvil de todos los adultos.
La fidelidad no se premia en los seguros de salud — las mejores ofertas son para clientes nuevos. Compara cada año y, si encuentras mejores condiciones, cambia. El proceso es sencillo y no hay penalización por baja.
Tips para ahorrar
Valora la opción con copago si vais poco al médico
Si tu familia hace pocas consultas al año (menos de 20 entre todos), la póliza con copago puede ser más barata en total incluso sumando los copagos. Calcula: si ahorras €60/mes con copago y haces 10 consultas a €10 cada una, el ahorro neto es €60 – €100 = negativo. Con 5 consultas: ahorro neto de €10/mes.
Busca aseguradoras que ofrezcan niños gratis o con descuento
Muchas aseguradoras (Adeslas, Sanitas, algunas épocas del año) ofrecen el primer hijo gratis o con descuento del 50% como promoción de captación. Estas ofertas pueden ahorrar €100–€200/año. Compara en comparadores como Acierto o iSeguros.
Usa comparadores en lugar de ir directamente a la aseguradora
Plataformas como Acierto.com, iSeguros.es o Rastreator ofrecen descuentos de captación del 10–20% que no obtienes yendo directamente. El precio final puede ser notablemente inferior al precio oficial de la aseguradora.
Declara las preexistencias con honestidad
Ocultar enfermedades previas para obtener mejor precio puede resultar en anulación de cobertura cuando más la necesitas. Declara todo con exactitud — algunas condiciones solo generan un pequeño sobrecoste o se cubren después de un período de carencia.
Revisa la póliza cada año antes de la renovación
Las primas suben con la edad y la inflación sanitaria. Cada año antes de la renovación (normalmente en enero o cuando se cumple el aniversario), compara con otras aseguradoras. Cambiarse puede ahorrar €30–€80/mes con coberturas equivalentes.
Evalúa si necesitas cobertura dental
El dental básico (revisiones, radiografías, extracciones) suele estar incluido. El dental completo (ortodoncia, implantes, endodoncias) tiene sobrecoste. Si tienes niños con ortodoncia prevista, puede merecer la pena. Calcula el coste de la ortodoncia vs. el sobrecoste anual.
Verifica el cuadro médico en tu zona antes de contratar
Una aseguradora barata sin especialistas en tu provincia no sirve de nada. Antes de contratar, busca en la web de la aseguradora los médicos disponibles en tu código postal — especialmente pediatría, ginecología y el especialista que más usas.
Preguntas frecuentes
¿Merece la pena un seguro médico privado si ya tengo la Seguridad Social?
Depende de tu situación. La sanidad pública española es excelente en urgencias y enfermedades graves. Sus principales limitaciones son las listas de espera para especialistas (2–6 meses en muchas comunidades) y la atención primaria saturada. El seguro privado aporta: consulta con especialista en 24–72 horas, segunda opinión médica, habitación individual en hospitalización y médico de tu elección. Para familias con niños que usan mucho el pediatra, suele merecer la pena.
¿Hasta qué edad están cubiertos los hijos en la póliza familiar?
Depende de la aseguradora. Lo habitual es hasta los 18 años de forma automática. Muchas aseguradoras extienden la cobertura hasta los 25 años si el hijo está en la misma unidad familiar y es estudiante. A partir de esa edad, deberán contratar su propia póliza individual.
¿El embarazo y el parto están cubiertos en el seguro médico privado?
El seguimiento del embarazo (visitas al ginecólogo, ecografías, analíticas) sí está cubierto en la mayoría de pólizas. El parto tiene una carencia habitual de 8–12 meses — si contrataste hace menos de ese tiempo, el parto en clínica privada no estará cubierto. Las urgencias obstétricas (parto prematuro, complicaciones) generalmente no tienen carencia.
¿Pueden rechazarme o excluirme una enfermedad por preexistencias?
La aseguradora puede excluir enfermedades preexistentes de la cobertura o aplicar un sobrecoste. No pueden rechazar completamente la póliza por preexistencias (en pólizas individuales/familiares estándar). Las exclusiones deben indicarse de forma explícita en el condicionado particular. Si no se declaró una enfermedad y se detecta un siniestro relacionado, la aseguradora puede rechazar el pago y anular la póliza.
¿Qué diferencia hay entre Adeslas y Sanitas para familias?
Adeslas (SegurCaixa Adeslas) es la aseguradora con mayor cuota de mercado en España y el cuadro médico más grande. Su precio es más alto pero tiene mayor disponibilidad de médicos en zonas rurales. Sanitas (filial de Bupa) tiene hospitales propios en las grandes ciudades, app muy bien valorada y buena atención al cliente. Para familias en grandes ciudades, Sanitas suele valorarse mejor por la experiencia de usuario. Para ciudades medianas o zonas rurales, Adeslas tiene más cobertura local.
Notas y supuestos
Fuentes
- Comparadores iSeguros.es y Acierto.com — precios por perfil familiar, abril 2026
- Webs oficiales ASSSA, Sanitas, Aegon, Allianz, Caser, Adeslas y DKV — precios publicados
- UNESPA (Unión Española de Entidades Aseguradoras) — estadísticas sector salud 2025
- Ministerio de Sanidad — Estadística de Gasto Sanitario Público 2024
- Ley 50/1980 de Contrato de Seguro — normativa de exclusiones y preexistencias
Supuestos y limitaciones
Perfil de referencia: 2 adultos de 40 años + 2 hijos de 8 y 10 años, sin preexistencias, sin copago, cobertura en toda España. Los precios en regional_prices corresponden a la prima mensual total para este perfil. Los rangos pueden variar ±15% según código postal, historial de salud y condiciones de la póliza exacta.
Aviso legal
Los precios son orientativos y pueden variar según tu situación particular. Esta guía no constituye asesoramiento fiscal ni jurídico. Consulta con un profesional para tu caso concreto.