¿Cuánto cuesta Medicare en Estados Unidos? Guía completa 2026
Para millones de hispanos que llegaron a Estados Unidos y trabajaron toda su vida pagando impuestos, Medicare es el seguro de salud que ganaron con su trabajo — disponible a partir de los 65 años. Pero el sistema tiene cuatro partes (A, B, C y D), cargos adicionales según ingresos, y ventanas de inscripción que si pierdes, te cuestan penalidades de por vida. En esta guía explicamos exactamente cuánto cuesta Medicare en 2026, qué cubre cada parte, y cómo pagar lo menos posible.
Calcula cuánto cuesta Medicare en EE.UU.
Estimación orientativa basada en tarifas 2026 de CMS. Los costos reales dependen del plan específico, estado y situación médica. Ver notas y supuestos →
Desglose completo de costos
| Concepto | Importe | Quién paga | Notas |
|---|---|---|---|
| Part A (hospital) Seguro hospitalario | USD0 – USD505 | Gratis para la mayoría | Gratis si trabajaste 40+ trimestres (10 años) en EE.UU. Si no, prima de $284–$505/mes en 2026. |
| Part B (médico) Prima mensual estándar 2026 | USD203 | — | $202.90/mes para ingresos hasta $106,000 (individual). Deducible anual $283. |
| Part D (medicamentos) Prima promedio nacional 2026 | USD0 – USD120 | — | Promedio nacional $34.50/mes. Varía por plan y estado. Deducible hasta $615/año. |
| Medigap / Suplemento Cobertura complementaria para brechas | USD100 – USD300 | — | Plan G: $120–$250/mes. Plan N: $90–$200/mes. Cubre deducibles y copagos de Part A y B. |
| Medicare Advantage (Part C) Alternativa a Medicare Original | USD0 – USD150 | — | Prima promedio nacional $14/mes en 2026. Muchos planes $0 premium, pero con redes limitadas. |
| Part A deducible hospitalario Por cada período de beneficio | USD1736 | — | $1,736 por período de beneficio (no por año). Cubre los primeros 60 días de hospitalización. |
| IRMAA Part B (ingresos altos) Cargo adicional para ingresos $106K+ | USD0 – USD443 | — | Bracket 1 ($106K–$133K): +$71.90/mes. Bracket más alto ($500K+): +$443.90/mes adicionales. |
| IRMAA Part D (ingresos altos) Cargo adicional Part D para ingresos altos | USD0 – USD85 | — | Se añade a la prima del plan D. Bracket 1: +$12.90/mes. Bracket más alto: +$85.80/mes. |
Precios por región
| Región | Rango de precios | Notas |
|---|---|---|
| Solo Part A + Part B | USD203 | Cobertura mínima. Expone a gastos altos sin Medigap ni Part D. |
| Part B + Part D promedio | USD237 | $202.90 Part B + $34.50 Part D promedio. Sin cobertura suplementaria. |
| Part B + Part D + Medigap N | USD358 | Cobertura sólida. Medigap Plan N $120/mes promedio + Part B + Part D. |
| Part B + Part D + Medigap G | USD408 | Cobertura más completa. Plan G $170/mes promedio + Part B + Part D. |
| Medicare Advantage (Part C) | USD217 | Part B $203 + prima MA promedio $14/mes. Incluye dental/visión en muchos planes. |
| IRMAA Bracket 1 ($106K–$133K) | USD343 | Part B $274.80 + IRMAA + Part D estándar. |
| IRMAA Bracket 2 ($133K–$167K) | USD483 | Part B $391.90 + IRMAA + Part D. Ingresos de años anteriores determinan el cargo. |
| IRMAA máximo ($500K+) | USD800 | Part B $646.80 + IRMAA + Part D con ajuste. Solo afecta a una minoría. |
Los costos reales dependen del ingreso de hace 2 años (IRMAA mira tu declaración de impuestos de 2024 para fijar la prima 2026), el estado de residencia y los planes disponibles localmente.
Qué incluye y qué no
Qué incluye
- Part A: hospitalización, cuidado en nursing facility, hospicio y algo de cuidado en casa
- Part B: visitas médicas, médicos especialistas, servicios preventivos, equipo médico durable
- Part D: medicamentos recetados según formulario del plan elegido
- Servicios preventivos sin copago: mamografías, colonoscopias, vacunas, examen de bienvenida
- Emergencias médicas dentro de EE.UU. (con Part A y Part B)
- Servicios de salud mental (visitas a psiquiatra y psicólogo con Part B)
Qué NO incluye
- Cuidado dental de rutina (limpiezas, empastes, prótesis) — excepto Medicare Advantage en algunos planes
- Cuidado de la vista (lentes, exámenes de rutina) — excepto Medicare Advantage
- Audífonos y exámenes auditivos de rutina — excepto Medicare Advantage
- Cuidado a largo plazo en nursing home más allá de 100 días
- Atención médica fuera de EE.UU. (excepto emergencias en Canadá/México en casos específicos)
- Cosméticos y tratamientos experimentales no aprobados
Factores que afectan el precio
Historial de trabajo (40 créditos)
El factor más importante para Part A. Con 40 trimestres (10 años) de trabajo con contribuciones a Medicare, la Part A es gratis. Sin ellos, la prima puede ser hasta $505/mes. También cuenta el trabajo del cónyuge.
Nivel de ingresos (IRMAA)
Si tus ingresos del IRPF hace 2 años superaron $106,000 (individual) o $212,000 (matrimonio), pagas un cargo adicional IRMAA que puede duplicar o triplicar tu prima de Part B. Si tus ingresos bajaron recientemente, puedes apelar.
Tipo de cobertura elegida
Medicare Original (A+B) solo, A+B+D, A+B+Medigap+D, o Medicare Advantage — cada opción tiene un perfil de costo muy diferente. La opción más barata de prima puede ser la más cara en costos de bolsillo si te hospitalizas.
Estado de residencia
Las primas de Medigap y Medicare Advantage varían significativamente por estado. Florida y California tienden a tener Medigap más caro. Algunos estados como Wisconsin, Massachusetts y Minnesota tienen regulaciones especiales de Medigap.
Edad de inscripción
Inscribirte tarde al Part B genera una penalidad permanente del 10% por cada año completo de retraso. La misma penalidad aplica al Part D (1% por mes). Estas penalidades se pagan de por vida.
Proceso paso a paso
Llama al 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227) o entra a medicare.gov. Verifica si tienes 40 créditos de trabajo para Part A gratis. Si tienes seguro del empleador, puede que debas esperar. Disponible en español.
La ventana es de 7 meses: 3 meses antes de tu cumpleaños 65, el mes de tu cumpleaños, y 3 meses después. Si te inscribes tarde, empiezan las penalidades permanentes.
Medicare Original (A+B) te da más libertad de médicos a nivel nacional. Medicare Advantage (Part C) suele tener prima $0 o baja, pero con redes de médicos limitadas. Usa medicare.gov/plan-compare.
Aunque no tomes medicamentos, inscríbete en un plan D económico para evitar la penalidad futura. El period de inscripción es el mismo IEP de 7 meses. En octobre comienza el Annual Enrollment Period.
La mejor ventana para Medigap es el Medigap Open Enrollment Period: 6 meses después de inscribirte en Part B con 65+. En esta ventana no puede negarte cobertura ni cobrarte más por condiciones preexistentes.
Si tus ingresos y ahorros son bajos, puedes calificar para Extra Help que cubre casi toda la prima del Part D. También verifica Medicaid y los programas de ahorro de Medicare del estado (MSPs).
Del 15 de octubre al 7 de diciembre es el Annual Enrollment Period. Tu plan D o MA puede cambiar precios, formulario de medicamentos o red de médicos. Compara opciones cada año en medicare.gov.
Tips para ahorrar
Inscríbete en Medicare Savings Programs (MSPs)
Si tus ingresos son moderados-bajos, los programas QMB, SLMB y QI pagan tu prima de Part B ($203/mes) y a veces los deducibles y copagos. Aplica en tu oficina local de Medicaid. Muchos califican sin saberlo.
Compara planes Part D cada octubre
Los formularios cambian cada año. Tu medicamento puede haber subido de tier. Usa el Medicare Plan Finder en medicare.gov para comparar el costo total anual (prima + deducible + copagos) según tus medicamentos exactos.
Elige Medigap en la ventana de inscripción abierta
Los primeros 6 meses con Part B y 65+ no pueden rechazarte ni cobrarte más. Después, las aseguradoras pueden usar underwriting médico y negarte o cobrar enormemente más si tienes condiciones preexistentes.
Considera Medicare Advantage si vas al médico poco
Si eres relativamente sano y no tomas muchos medicamentos, un plan MA con prima $0 puede ahorrarte $200–$400/mes vs Medicare Original + Medigap + Part D. Verifica que tus médicos estén en la red.
Apela el IRMAA si tus ingresos bajaron
Si en 2024 ganaste mucho (venta de casa, distribución de 401k) pero ahora tus ingresos son menores, apela el IRMAA usando el formulario SSA-44. Eventos como jubilación, divorcio o muerte del cónyuge califican para reducción.
Verifica Extra Help para medicamentos
Extra Help (Low Income Subsidy) puede reducir tu costo de medicamentos Part D a $0–$12 por receta. En 2026, calificas con ingresos bajo ~$22,590 (individual) o ~$30,660 (pareja). Aplica en ssa.gov o llamando al 1-800-772-1213.
Usa SHIP (State Health Insurance Assistance Program)
Consejeros de Medicare certificados y gratuitos disponibles en cada estado. Te ayudan a comparar planes, entender tus derechos y navegar apelaciones. Muchos hablan español. Busca el SHIP de tu estado en shiphelp.org.
Preguntas frecuentes
¿Los inmigrantes pueden calificar para Medicare?
Sí, si eres residente permanente legal (green card) y llevas al menos 5 años de residencia continua en EE.UU., puedes inscribirte en Medicare a los 65 años. También calificas si tú o tu cónyuge trabajaron suficientes años con contribuciones a Medicare. Sin los 40 créditos, puedes comprar Part A por $284–$505/mes y Part B por $202.90/mes.
¿Qué son los 40 créditos de trabajo para Medicare?
Son 40 trimestres (10 años) de trabajo con empleo que pagó impuestos de Medicare (FICA). Puedes acumular un máximo de 4 créditos por año. También cuentan los créditos del cónyuge si estuvieron casados al menos 10 años. Con 30–39 créditos, la prima de Part A es $284/mes en 2026. Con menos de 30, es $505/mes.
¿Cuándo debo inscribirme en Medicare?
Tienes una ventana de 7 meses: 3 meses antes, el mes de, y 3 meses después de tu cumpleaños 65. Si tienes seguro del empleador (grupo de 20+ empleados), puedes esperar sin penalidad hasta que dejes ese trabajo. Si trabajas en empresa pequeña (menos de 20 empleados), Medicare es primario y debes inscribirte a los 65 o pagar penalidades.
¿Cuál es la diferencia entre Medicare Advantage (Part C) y Medigap?
Son dos caminos opuestos: Medicare Advantage reemplaza a Medicare Original — es una alternativa privada que incluye A, B, generalmente D, y a veces dental/visión, con prima baja o $0 pero con red de médicos limitada. Medigap complementa Medicare Original — lo mantienes y agregas una póliza suplementaria que cubre tus deducibles y copagos, con libertad de ir a cualquier médico que acepte Medicare. No puedes tener ambos a la vez.
¿Medicare cubre dental y visión?
Medicare Original (Parts A y B) NO cubre exámenes dentales de rutina, empastes, prótesis ni lentes recetados. Algunos planes Medicare Advantage sí incluyen beneficios limitados de dental, visión y audición. Si necesitas cobertura dental completa, debes comprar un plan dental separado — típicamente $20–$50/mes para cobertura básica y $50–$100/mes para cobertura más completa.
¿Qué es el 'donut hole' del Part D?
A partir de 2025, la brecha de cobertura ('donut hole') fue eliminada por la Inflation Reduction Act. Ahora hay un tope de $2,000 al año en gastos de bolsillo para medicamentos Part D. Esto significa que después de gastar $2,000 en tus medicamentos, el plan cubre el 100% por el resto del año.
¿Puedo cambiar mi plan de Medicare cada año?
Sí. Del 15 de octubre al 7 de diciembre es el Annual Enrollment Period donde puedes cambiar entre Medicare Original y Medicare Advantage, cambiar tu plan Part D, o agregar/quitar Medigap (aunque fuera del período de inscripción abierta pueden aplicar restricciones médicas). También hay Special Enrollment Periods por eventos como mudanza o pérdida de cobertura laboral.
Notas y supuestos
Fuentes
- Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS): Medicare 2026 Costs at a Glance
- Social Security Administration: IRMAA Brackets 2026
- Medicare.gov: Plan Finder and Coverage Information
- Kaiser Family Foundation: Medicare Advantage and Part D Data 2026
- Medicare Rights Center: Medicare Basics for Beneficiaries
- SHIP National Technical Assistance Center: State Health Insurance Assistance Programs
Supuestos y limitaciones
Prima de Part B $202.90/mes basada en CMS fact sheet oficial 2026. IRMAA brackets ajustados por inflación para 2026. Prima promedio Part D $34.50/mes basada en proyecciones CMS. Prima promedio Medicare Advantage $14/mes según CMS. Los precios de Medigap son estimados promedio nacionales — varían significativamente por estado, edad, sexo y compañía aseguradora. Los costos de bolsillo dependen del uso real de servicios médicos.
Aviso legal
Los precios son orientativos y pueden variar según tu situación particular. Esta guía no constituye asesoramiento fiscal ni jurídico. Consulta con un profesional para tu caso concreto.