¿Cuánto cuesta el short sale (venta corta) en EE.UU.? Guía 2026
En el short sale (venta corta) en EE.UU. 2026, el seller típicamente paga $0 (el banco cubre comisión y closing). El buyer obtiene un descuento del 5-15% del valor de mercado pero espera 4-12 meses de aprobación. La deuda perdonada puede ser ingreso taxable — consultar CPA para aplicar la IRS Form 982.
Calculadora de short sale (venta corta) en EE.UU. 2026
El propietario vende la propiedad por menos que el balance de la hipoteca con aprobación del lender. El banco toma pérdida en lugar de incurrir los costos de foreclosure ($40K-$80K). Típicamente $0 honorarios para el seller — el lender paga la comisión del agente y los closing costs. Impacto crediticio: -100/-150 puntos, recuperación en 4-7 años.
La deuda perdonada de $60,000 puede ser ingreso ordinario taxable. Impuesto estimado 22% federal: $13,200. Consultar CPA bilingüe URGENTE antes del cierre.
Algunos lenders requieren que el seller contribuya $1,000-$5,000 como promissory note (pagaré) como condición del approval. Negociable — muchos banks aceptan $0 contribución del seller en HAFA.
Más calculadoras de vivienda para EE.UU.
Comprar casa foreclosure en EE.UU. — costos 2026Bancarrota Chapter 7 en EE.UU. — costos 2026Bancarrota Chapter 13 — plan de pago 2026Comprar casa en EE.UU. — costos totales 2026Estimación orientativa de costos de short sale (venta corta) en EE.UU. basada en datos de HUD, IRS, CFPB y NCLR de mayo 2026. Las consecuencias fiscales del COD income (cancellation of debt) son complejas — el Mortgage Forgiveness Debt Relief Act estuvo vigente hasta 2025 y su prórroga para 2026 en adelante debe verificarse con un CPA. La insolvency rule bajo IRS Form 982 puede excluir el COD income pero requiere documentación detallada. El impacto crediticio real varía por historial previo. Este calculador no constituye asesoría legal, fiscal o financiera. Ver notas →
Desglose completo de costos
| Concepto | Importe | Notas |
|---|---|---|
| Costos directos del seller — típicamente $0 El lender paga comisión del agente (5-6%) + closing costs seller · el propietario en default paga $0 | USD0 | En la mayoría de short sales, el propietario en default no paga nada de bolsillo. El lender (banco) acepta estos costos porque le resulta más económico que llevar la propiedad a foreclosure ($40,000-$80,000 en costos de proceso legal, mantenimiento de propiedad vacante, y pérdida adicional de valor). El lender paga: comisión del agente del seller (5-6% del precio de venta), closing costs del seller (title fees, transfer taxes, attorney fees), y cualquier HOA back dues si aplica. La motivación del lender es minimizar pérdidas, no ser generoso — el short sale les cuesta menos que el foreclosure. |
| Promissory note seller contribution — posible en algunos casos $1,000-$5,000 como contribución del seller como condición del lender approval | USD1000 – USD5000 | Algunos lenders, especialmente en second mortgages o PMI insurance cases, requieren que el seller contribuya $1,000-$5,000 como pagaré (promissory note) como condición para aprobar el short sale. Esta contribución es negociable — muchos lenders aceptan $0 especialmente en HAFA (Home Affordable Foreclosure Alternatives) program del gobierno. Si el lender pide $5,000 y el seller genuinamente no tiene esos fondos, el counselor HUD puede ayudar a negociar. En HAFA, el seller además recibe $3,000 en relocation assistance del gobierno para cubrir gastos de mudanza. |
| COD income — deuda perdonada potencialmente taxable Shortfall (balance hipoteca − precio venta) puede ser ingreso ordinario taxable según IRS | USD0 – USD25.000 | La deuda perdonada (el shortfall entre el balance de la hipoteca y el precio de venta del short sale) puede ser Cancellation of Debt (COD) income que el lender reporta al IRS en Form 1099-C. Ejemplo: balance hipoteca $350,000, venta en $280,000, shortfall = $70,000 de COD income potencialmente taxable a tu tasa ordinaria (22-32%). El Mortgage Forgiveness Debt Relief Act protegía de este impuesto para residencia principal hasta 2025 — verificar con CPA si se prorrogó para 2026. Excepción disponible: IRS Form 982 insolvency rule (si eras insolvente al momento del perdón, puedes excluir el COD income). |
| Closing costs del BUYER en short sale 2-5% del precio de compra — similar a compra normal pero con espera 4-12 meses | USD5000 – USD20.000 | El buyer en un short sale paga los mismos closing costs que en una compra normal: lender fees, title insurance, title search, appraisal, inspections, recording fees. Típico 2-5% del precio de compra. Ejemplo: compra a $250,000 → closing costs $5,000-$12,500. El buyer también puede necesitar inspection contingency en el contrato — a veces el lender aprueba short sale con AS-IS y sin inspection contingency, lo que es un riesgo significativo. Pre-approval letter del lender es obligatoria para que el banco del seller considere la oferta. |
| Impacto crediticio seller — comparativa con foreclosure Short sale: -100/-150 pts · recuperación 4-7 años · vs. foreclosure -160/-180 pts · 7-10 años | USD0 | El impacto crediticio del short sale es significativo pero mejor que el foreclosure: Short sale = -100 a -150 puntos (dependiendo del historial previo), late payments aparecen en credit report 7 años, la cuenta se cierra como 'settled for less than full balance'. Foreclosure = -160 a -180 puntos, permanece 7 años en credit report, impacto más severo en obtener financiamiento futuro. Deed in Lieu (DIL) = similar al short sale en impacto crediticio. Recuperación post-short sale: 4-7 años para acceder a hipoteca convencional (FHA: 3 años post-short sale). El período de recuperación es más corto si el seller mantuvo otras cuentas al día durante el proceso. |
Precios por región
| Región | Rango de precios | Notas |
|---|---|---|
| California, Florida, Nevada — estados con más short sales históricamente | USD0 – USD5000 | California, Florida y Nevada tuvieron las mayores concentraciones de short sales durante 2008-2015 por la caída de precios de vivienda. En 2026, el volumen de short sales es mucho menor (mercado de vivienda fuerte). Los lenders en California (judicial foreclosure state — proceso largo) son más abiertos al short sale porque el proceso de foreclosure tarda 18-24 meses. En Florida (non-judicial pero largo), similar. Los hispanos en estos estados tienen acceso a HUD-approved counselors bilingüe específicamente entrenados en short sale y HAFA. |
| HAFA — Home Affordable Foreclosure Alternatives (programa federal) | USD0 – USD3000 | HAFA (Home Affordable Foreclosure Alternatives) es el programa federal que streamlines el short sale para propietarios con hipotecas Fannie Mae, Freddie Mac, FHA o HAMP eligible. Ventajas HAFA: proceso más estructurado (banco tiene 30-60 días para responder), seller recibe $3,000 en relocation assistance del gobierno, deficiency waiver completo (banco NO puede demandar al seller por el shortfall restante), y más protección contra demandas del segundo lienholders. Verificar elegibilidad HAFA: making-home-affordable.gov o con HUD counselor. |
| Latinos y short sale — 25%+ más probable que población general | USD0 – USD5000 | El 25% más de hispanos pasaron por short sale durante 2008-2014 comparado con la población blanca (exposición a subprime lending). En 2026, aunque el mercado está más estable, los hispanos siguen con mayor vulnerabilidad: mayor concentración en empleos de servicio afectados por ciclos económicos, menor reserva de ahorros de emergencia, y mayor prevalencia de hipotecas que representan alto porcentaje del ingreso. Recursos específicos: Hispanic Federation Short Sale Resources, NCLR (National Council of La Raza) housing programs, NAHREP para conectar con asesores hispanos. HUD tiene counselors bilingüe en español en casi todas las ciudades grandes. |
El mercado de short sales en EE.UU. en 2026 es significativamente menor que durante el pico de 2010-2013 cuando representaron 15-20% de todas las ventas en mercados duramente golpeados. En 2026, los short sales son casos individuales de propietarios con situaciones de hardship específico. Los lenders son más lentos en aprobar short sales cuando el mercado está fuerte (prefieren esperar a ver si el propietario retoma pagos). Cuando el mercado está débil, los lenders son más ágiles — short sale les evita pérdidas adicionales. El plazo actual de aprobación promedio es 4-8 meses con lenders cooperativos.
Qué incluye y qué no
Qué incluye
- Calculadora de costos y consecuencias para el SELLER: shortfall, costo directo $0, COD income potential, impacto crediticio
- Calculadora de costos para el BUYER: precio compra con descuento 5-15%, down payment, closing costs, plazo aprobación
- Estimación de impuesto COD income para seller (taxable vs. insolvency exception IRS Form 982)
- Comparativa: short sale vs. foreclosure vs. deed in lieu (DIL) vs. Chapter 13 bancarrota
- Información sobre HAFA program — $3,000 relocation assistance + deficiency waiver
Qué NO incluye
- Foreclosure auction y REO bank-owned — ver us/casa-foreclosure
- Bancarrota Chapter 7 o 13 — alternativas al short sale para propietarios en default
- Costos de reparación de la propiedad previos a la venta (AS-IS es común)
- Tax advice específico sobre COD income — requiere CPA bilingüe
Factores que afectan el precio
Deficiency judgment — el riesgo oculto para el seller del short sale
Si el lender acepta el short sale pero el precio de venta no cubre el total del balance hipotecario, el lender PUEDE demandar al seller por la diferencia (deficiency judgment) en muchos estados. Ejemplo: balance $350,000, venta short sale $280,000, el lender podría intentar cobrar los $70,000 restantes. Protecciones: (1) HAFA program incluye deficiency waiver completo, (2) California: anti-deficiency laws protegen al seller en primera hipoteca de su residencia principal, (3) negociar explícitamente que el lender renuncie al deficiency como condición del short sale. SIEMPRE incluir deficiency waiver en el acuerdo de short sale — especialmente en second mortgages.
Second mortgages y HELOCs — el obstáculo más frecuente del short sale
Si la propiedad tiene second mortgage o HELOC además de la primera hipoteca, el proceso de short sale se complica enormemente. El second lender también debe aprobar el short sale y aceptar menos del balance. Típicamente el first lender ofrece al segundo lender $3,000-$10,000 de los proceeds de la venta — el segundo lender puede aceptar o rechazar, bloqueando el short sale. Negociar con ambos lenders simultáneamente requiere agente CDPE certificado (Certified Distressed Property Expert) o attorney de real estate con experiencia. El programa HAFA tiene mecanismos específicos para manejar second liens.
Plazo de aprobación — la principal frustración del buyer
El plazo de aprobación del short sale es la mayor diferencia vs. una compra normal: 4-12 meses vs. 30-60 días normales. Factores que lo alargan: múltiples lienholders que deben aprobar, lender con proceso interno lento, propietario no cooperando, oferta muy baja que requiere múltiples counter-offers, lender pidiendo BPO (Broker Price Opinion) o appraisal adicional. Factores que lo aceleran: HAFA program, agente CDPE con relaciones con el banco, oferta cercana al valor de mercado, un solo lender sin second mortgages. Para buyers: hacer múltiples offers en múltiples short sales simultáneamente — es normal hacer offers en 3-5 propiedades sabiendo que solo 1-2 avanzarán.
COD income y planificación fiscal — la urgencia de consultar CPA
La consulta con CPA bilingüe ANTES de hacer el short sale es urgente por el impacto fiscal potencial del COD income. Si el shortfall es $70,000 y eres solvente, el impuesto federal puede ser $15,000-$22,000 (22-32% tasa marginal). La insolvency exception requiere documentación de que al momento del perdón tu total de liabilities superaba tu total de assets — esto es específico a un momento en el tiempo. El CPA puede ayudarte a demostrar insolvency y llenar correctamente el IRS Form 982. Algunos hispanos omiten reportar el COD income y el IRS puede detectarlo porque el lender envió el Form 1099-C directamente al IRS. Consecuencias de no reportar: penalties + intereses + posible auditoría.
Deed in Lieu (DIL) — la alternativa más rápida al short sale
El Deed in Lieu (DIL) es una alternativa al short sale donde el propietario simplemente entrega el título de la propiedad directamente al lender, evitando tanto el foreclosure como el short sale. Ventajas vs. short sale: proceso más rápido (60-90 días vs 4-12 meses), no necesita buyer, similar impacto crediticio. Desventajas vs. short sale: el lender aún puede demandar por deficiency (verificar waiver), no hay precio de mercado establecido, el seller pierde la propiedad sin ningún proceeds de venta. Los lenders aceptan DIL solo si no hay second mortgages (el title debe estar limpio). Para sellers que quieren salir rápido sin buscar buyer: DIL puede ser mejor opción.
Proceso paso a paso
El primer paso es consultar con un HUD-approved housing counselor (counseling completamente gratis). El counselor evaluará: opciones para evitar el short sale (loan modification, forbearance, refinanciación), elegibilidad para HAFA program, conveniencia del short sale vs. DIL vs. bancarrota, e impacto fiscal estimado del COD income. En ciudades hispanas grandes hay counselors bilingüe. Buscar agencia HUD-approved en hud.gov/counseling. Esta consulta gratis puede ahorrarte miles de dólares en decisiones incorrectas. No contratar ningún servicio de pago sin primero consultar con HUD counselor.
Para el proceso de short sale el agente de bienes raíces necesita experiencia específica. Certificaciones clave: CDPE (Certified Distressed Property Expert), BPOR (Broker Price Opinion Resource), SFR (Short Sales and Foreclosure Resource). El agente CDPE conoce los procesos internos de cada banco, sabe negociar con los lenders, y puede acelerar el approval. Verificar referencias específicamente de short sales completados, no solo de ventas normales. Para mercados hispanos: NAHREP tiene directorio de agentes hispanos con experiencia en short sale. Un buen agente CDPE puede reducir el plazo de 12 meses a 4-6 meses.
El lender requiere documentación de hardship para aprobar el short sale: carta de hardship escrita por el seller explicando la causa (pérdida de empleo, enfermedad, divorcio, reducción de ingresos), últimos 2-3 tax returns, últimos 2 meses de bank statements, últimos 2 pay stubs (si aplica), estados de cuenta de todos los activos (cuentas bank, 401K, inversiones), listado de todos los pasivos, documentación del hardship específico (carta de despido, facturas médicas, decreto de divorcio). El package incompleto es la causa más común de delays en el short sale — enviarlo completo desde el inicio.
El realtor CDPE lista la propiedad típicamente 5-15% bajo el valor de mercado para atraer buyers sabiendo que el lender puede pedir un precio más alto. Cuando llega una oferta, el realtor la envía al lender junto con todo el package de hardship. El lender manda un BPO (Broker Price Opinion) o appraisal propio para verificar el valor. Si el BPO es más alto que la oferta, el lender puede rechazarla o pedir counter-offer. Negociación clave: el lender quiere asegurarse que la oferta refleja el market value real menos su pérdida mínima aceptable — no aprobarán ventas muy por debajo del mercado. Patience es esencial — el buyer puede retirarse durante el proceso largo si no está comprometido.
Antes de firmar cualquier short sale approval del lender: verificar si el approval incluye deficiency waiver completo. Si el approval dice 'this approval does not waive the deficiency' — STOP, no aceptar sin negociar el waiver. El attorney de real estate del seller debe revisar el approval letter cuidadosamente. En HAFA program: el deficiency waiver es automático. En short sales convencionales: negociar el waiver como condición es posible pero no garantizado — depende del lender, del estado, y del tipo de hipoteca. En California, las leyes anti-deficiency protegen al seller de la primera hipoteca en residencia principal — verificar la situación específica del estado.
Una vez que el short sale approval está en proceso, consultar urgentemente con CPA bilingüe (antes del cierre) para evaluar la obligación fiscal del COD income: determinar si aplica la insolvency exception (documentar activos y pasivos en el momento del perdón), verificar si hay other exceptions applicables (bancarrota anterior, etc.), preparar el IRS Form 982 si aplica, y planificar el pago del impuesto si es inevitable. El Form 1099-C del lender llegará en enero del año siguiente al short sale — prepararse para incluirlo en la declaración de impuestos. Un CPA con experiencia en short sales puede salvar al seller $10,000-$20,000 en impuestos innecesarios.
Tips para ahorrar
HAFA program — $3,000 relocation assistance + deficiency waiver automático
El programa HAFA (Home Affordable Foreclosure Alternatives) ofrece a los sellers elegibles: $3,000 en relocation assistance (dinero del gobierno para cubrir mudanza), deficiency waiver automático (el banco no puede demandar por el shortfall), proceso más estructurado con tiempos de respuesta definidos, y protección adicional de second lienholders. Verificar elegibilidad en making-home-affordable.gov o con HUD counselor. Para hipotecas Fannie Mae y Freddie Mac: el programa equivalente tiene protecciones similares. Los sellers hispanos que califican para HAFA tienen mucho mejor protección que en un short sale convencional.
IRS Form 982 — insolvency exception puede eliminar el impuesto de COD income
Si al momento del short sale (el cierre), el total de tus deudas superaba el total de tus activos — eres insolvente. La insolvency exception del IRS (Form 982) permite excluir el COD income de tu ingreso taxable hasta el monto de tu insolvency. Ejemplo: shortfall $70,000, eras insolvente en $50,000 al cierre → puedes excluir $50,000 de COD income y solo $20,000 sería taxable. El CPA calcula la insolvency exactamente y prepara el Form 982. Esta excepción puede salvar $10,000-$20,000 en impuestos. Requiere documentación completa de activos y pasivos en la fecha del cierre del short sale.
Deficiency waiver en el approval letter — nunca aceptar sin él
La principal trampa legal del short sale es cerrar sin un deficiency waiver escrito del lender. Si el approval letter no incluye explícitamente que el lender renuncia a demandar por el shortfall, el banco puede demandar al seller años después. En estados como Florida, Georgia y Ohio: los lenders sí pueden obtener deficiency judgments post-short sale. Requerir siempre que el attorney del seller revise el approval letter antes de firmar. El lenguaje correcto: 'the lender waives any right to pursue a deficiency judgment against the borrower'. Sin esta frase, negociar o no cerrar.
HUD counselor bilingüe — orientación gratuita antes de cualquier decisión
Los HUD-approved housing counselors ofrecen orientación completamente gratuita para propietarios en riesgo de foreclosure o considerando short sale. En ciudades con comunidades hispanas grandes (Houston, Dallas, Miami, Los Angeles, Chicago) hay counselors bilingüe certificados. La sesión gratuita incluye evaluación de todas las opciones: loan modification, refinanciación, forbearance, short sale, deed in lieu, bancarrota. Encontrar counselor: hud.gov/find-a-hud-counselor. No pagar a ningún servicio de 'short sale counseling' privado sin primero consultar con el HUD counselor gratuito.
Hacer múltiples offers simultáneas como buyer — el proceso es lento
Si eres buyer buscando un short sale: el promedio de 4-12 meses de proceso significa que NO hacer una sola oferta y esperar. La estrategia correcta: hacer offers en 3-5 propiedades en short sale simultáneamente. Cuando una de las aprobaciones avanza, comprometerse con esa. Si dos avanzan al mismo tiempo, hay mecanismos contractuales para manejar la situación (contingencias). Trabajar con realtor que tiene experiencia en manejar múltiples short sale offers. Tener pre-approval carta actualizada (válida 90 días) y estar listo para renovarla si el proceso se alarga más.
CDPE agent hispanoparlante — acelera el proceso y conoce los bancos
Un realtor con certificación CDPE (Certified Distressed Property Expert) que además sea hispanoparlante tiene ventaja doble: conoce el proceso técnico del short sale y puede comunicarse directamente con los sellers hispanos y a veces con divisiones hispanas de los bancos. Los agentes CDPE con historial de short sales completados (verificar referencias) tienen relaciones con los equipos de short sale de los bancos más grandes, saben qué documentación piden específicamente cada banco, y pueden navegar los delays burocráticos más eficientemente. NAHREP.org tiene directorio para encontrar agentes hispanos certificados.
¿Buscas precios en otro país?
Preguntas frecuentes
¿Qué es un short sale y en qué se diferencia del foreclosure?
Un short sale es la venta de una propiedad por un precio menor al balance de la hipoteca, con aprobación del lender. La diferencia fundamental con foreclosure: en el short sale el propietario vende voluntariamente (con aprobación del banco) antes de que el banco tome la propiedad. En el foreclosure, el banco toma la propiedad a la fuerza y la vende. Para el seller: el short sale tiene mejor impacto crediticio (-100/-150 puntos vs -160/-180 en foreclosure), recuperación más rápida (4-7 años vs 7-10), y a veces recibe $3,000 de relocation assistance (HAFA). Para el buyer: el short sale ofrece descuento de 5-15% con acceso a inspection y financing convencional, aunque el proceso tarda 4-12 meses vs 30-60 días en una compra normal.
¿Cuánto tiempo tarda el proceso de short sale?
El promedio nacional para un short sale es 4-12 meses desde que se acepta la oferta hasta el cierre. El rango real es amplio: casos simples (un lender, oferta cercana al valor de mercado, HAFA program) pueden cerrarse en 2-3 meses. Casos complejos (multiple lienholders, second mortgage, lender poco cooperativo, BPO muy alejado del precio acordado) pueden tardar 12-18 meses o más. Variables que alargan el proceso: segunda hipoteca o HELOC, lender con proceso burocrático, oferta muy baja vs. BPO del lender, propietario no cooperando con documentación. Variables que lo aceleran: HAFA program, agente CDPE con experiencia, oferta cercana al valor de mercado, un solo lender.
¿El seller paga honorarios o comisión en un short sale?
No, en la gran mayoría de short sales el seller no paga honorarios ni comisión. El lender (banco) acepta pagar estos costos porque le resulta menos costoso que llevar la propiedad a foreclosure. El lender paga típicamente: comisión del agente del seller (5-6% del precio de venta), closing costs del seller (title search, title insurance seller portion, transfer taxes, attorney fees). El seller puede ser requerido a contribuir $1,000-$5,000 como promissory note en algunos casos. En HAFA program, además de $0 en costos, el seller recibe $3,000 en relocation assistance del gobierno. El buyer paga sus propios closing costs (2-5% del precio de compra).
¿Qué es el COD income y tengo que pagar impuesto sobre él?
COD (Cancellation of Debt) income es el monto de la deuda que el lender perdona en el short sale — la diferencia entre el balance de la hipoteca y el precio de venta. Ejemplo: balance $350,000, venta $280,000 = $70,000 de COD income. Por defecto, el IRS considera este monto como ingreso ordinario taxable para el seller. Sin embargo, hay excepciones importantes: (1) Insolvency exception (IRS Form 982): si al momento del cierre tus deudas totales superaban tus activos totales, puedes excluir el COD income hasta ese monto de insolvency. (2) Bancarrota: si el short sale ocurrió en el marco de una bancarrota, el COD income está excluido. Consultar CPA bilingüe URGENTEMENTE antes del cierre para planificar.
¿Qué es el programa HAFA y cómo me beneficia?
HAFA (Home Affordable Foreclosure Alternatives) es un programa federal del Departamento del Tesoro y HUD que facilita short sales para propietarios elegibles. Beneficios HAFA: el lender debe responder en 30-60 días (no los 4-12 meses usuales sin HAFA), deficiency waiver automático — el banco NO puede demandar por el shortfall restante, $3,000 en relocation assistance pagados por el gobierno al seller, protección adicional de second lienholders (el programa define cuánto puede exigir cada lienholder). Elegibilidad: hipotecas Fannie Mae, Freddie Mac, FHA, VA, o participantes en HAMP. Verificar elegibilidad con HUD counselor o en making-home-affordable.gov.
¿Puedo comprar una casa en short sale con FHA o Conventional?
Sí. A diferencia de la auction (que requiere cash), el short sale de tipo pre-foreclosure permite financing normal incluyendo: FHA (3.5% down payment), Conventional (5-20% down), VA (0% down para veteranos), USDA (0% down rural). El buyer necesita pre-approval letter del lender. El proceso es similar a una compra normal en términos de qualifying y loan process — la diferencia está en el tiempo de espera para que el banco del seller apruebe la venta. Important: el buyer necesita mostrar que su pre-approval es vigente durante el proceso largo (los pre-approvals típicamente duran 90 días — renovar si el proceso se extiende).
Notas y supuestos
Fuentes
- HUD.gov — short sale, HAFA program, housing counselors (hud.gov/sfh/nsc/hamc)
- IRS.gov — Form 982 Reduction of Tax Attributes, COD income rules (irs.gov)
- CFPB — foreclosure alternatives, short sale rights (consumerfinance.gov)
- Making Home Affordable — HAFA program, servicer lists (makinghomeaffordable.gov)
- NAHREP (National Association of Hispanic Real Estate Professionals) — resources (nahrep.org)
Supuestos y limitaciones
Costos y procesos de short sale de mayo 2026 basados en datos de HUD, IRS y CFPB. El estado del Mortgage Forgiveness Debt Relief Act para 2026 debe verificarse — la ley ha expirado y prorrogado múltiples veces históricamente. La insolvency exception bajo IRS Form 982 es válida pero requiere documentación profesional. Los plazos de aprobación del lender son estimaciones — pueden variar significativamente. Las leyes de anti-deficiency y las protecciones del short sale varían por estado — verificar con attorney local. Este calculador no constituye asesoría legal, fiscal o financiera.
Aviso legal
Los precios son orientativos y pueden variar según tu situación particular. Esta guía no constituye asesoramiento fiscal ni jurídico. Consulta con un profesional para tu caso concreto.