Renta vitalicia AFP Chile: ¿cuánto recibiría? Calculadora SCOMP 2026
La renta vitalicia AFP en Chile es una modalidad de pensión al jubilarse vendida por compañías de seguros (BICE Vida, Consorcio, Penta Vida, Sura, MetLife): transfieres tu saldo CCI y recibes una pensión mensual fija en UF de por vida. La tasa interna real de referencia es 3-5% anual. Compara ofertas vía SCOMP (scomp.cl) que cotiza 6-7 compañías simultáneamente. Es irreversible — evalúa bien frente al retiro programado antes de contratar.
Calculadora Renta Vitalicia AFP Chile 2026
Saldo en tu cuenta AFP al momento de jubilarte. Consulta tu cartola AFP. Renta vitalicia recomendable con saldo >$50M.
Sura Asset Management. Operación regional, tecnología y servicio al cliente. Tasa competitiva. · SCOMP cotiza todas las compañías simultáneamente — elige la tasa más alta.
Al fallecer el pensionado, el cónyuge recibe el 60-70% de la pensión de por vida. Opción recomendable si hay cónyuge dependiente. Reduce la pensión propia en ~15-25%.
Esperanza de vida en Chile 2026: hombres ~80 años, mujeres ~85 años. 20 años de pensión estimados.
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AFP y pensión ChileAPV pensión voluntariaSeguro de cesantíaSueldo líquido ChileCalculadora orientativa de renta vitalicia en Chile, mayo 2026. La pensión real depende de la tasa interna ofrecida por cada compañía en el momento de la cotización SCOMP. Las tasas varían diariamente según condiciones del mercado financiero. El cálculo usa amortización financiera con tasa real en UF — la pensión real se indexa a la UF. Este estimado es orientativo; antes de contratar una renta vitalicia, cotiza en SCOMP (scomp.cl) y consulta con un asesor previsional autorizado por la Superintendencia de Pensiones. Ver fuentes y supuestos
Desglose completo de costos
| Concepto | Importe | Notas |
|---|---|---|
| Saldo CCI (cuenta capitalización individual AFP) Capital acumulado en AFP durante la vida laboral | CLP10.000.000 – CLP1.000.000.000 | El saldo que acumulaste en tu AFP (aportes obligatorios 10% sueldo + AFP voluntaria). La renta vitalicia se calcula sobre este saldo: la compañía de seguros recibe el saldo y te paga una pensión mensual fija en UF de por vida. |
| Tasa interna SCOMP (3-5% real anual) Determina la pensión mensual que ofrece cada compañía | CLP0 | La tasa interna de la renta vitalicia determina cuánta pensión mensual recibirás por tu saldo. A mayor tasa: mayor pensión. Las compañías SCOMP 2026 ofrecen tasas entre 3% y 5% real anual (varían diariamente). Usa SCOMP para obtener la cotización real al momento de jubilarte. |
| Cobertura cónyuge (60-70% de la pensión) Pensión sobrevivencia al cónyuge tras el fallecimiento | CLP0 | Al elegir cobertura de cónyuge, el pensionado recibe una pensión algo menor (~15-25% menos), pero al fallecer el cónyuge recibe el 60-70% de la pensión de por vida. Recomendable si hay cónyuge dependiente o con ingresos propios menores. |
| Período garantizado (10 o 15 años) Se paga aunque fallezca antes del período | CLP0 | Con período garantizado, si el pensionado fallece antes de que termine el período (10 o 15 años), los pagos continúan al beneficiario designado. Reduce levemente la pensión mensual (5-10%). Útil si hay dependientes jóvenes. |
| Renta vitalicia: monto fijo en UF de por vida Indexada a la UF — protegida de la inflación | CLP0 | La renta vitalicia se expresa en UF (Unidad de Fomento, indexada al IPC). Tu pensión mensual en UF es constante — en pesos nominales sube cada mes con la inflación. Esta es la principal ventaja frente al retiro programado, que puede bajar si el fondo AFP tiene mal rendimiento. |
Precios por región
| Región | Rango de precios | Notas |
|---|---|---|
| Saldo CCI $50M — pensión estimada | CLP200.000 – CLP350.000 | Saldo bajo. Pensión $200K-$350K/mes a los 65 años con tasa 4% SCOMP. Puede ser inferior a la PBS ($214.000/mes) si el saldo es muy bajo. Con APS (Aporte Previsional Solidario) el Estado puede complementar. |
| Saldo CCI $100M — pensión estimada | CLP400.000 – CLP600.000 | Pensión $400K-$600K/mes a los 65 años con tasa 4-5% SCOMP. Sin cobertura cónyuge. Clase media con carrera laboral completa y sueldo mínimo-medio. |
| Saldo CCI $200M — pensión estimada | CLP800.000 – CLP1.200.000 | Pensión $800K-$1,2M/mes a los 65 años con tasa 4-5%. Trabajador con 30+ años cotizando sobre sueldo medio-alto. Puede financiar una pensión digna. |
| Saldo CCI $400M+ — pensión estimada | CLP1.600.000 – CLP2.500.000 | Pensión $1,6M-$2,5M/mes a los 65 años. Ejecutivo o profesional de altos ingresos con cotizaciones sobre tope imponible (84,3 UF/mes ≈ $3,37M/mes) durante años. |
Las pensiones son iguales en todo Chile — la renta vitalicia es un contrato nacional con compañías de seguros autorizadas por la CMF. Las diferencias son por saldo CCI acumulado, edad de retiro y tasa ofrecida por el SCOMP el día de la cotización.
Qué incluye y qué no
Qué incluye
- Pensión mensual fija en UF de por vida (indexada a la inflación)
- Cobertura de pensión de sobrevivencia para cónyuge e hijos (según modalidad)
- Período garantizado de 10 o 15 años (según modalidad elegida)
- Cotización vía SCOMP: compara simultáneamente todas las compañías autorizadas
- Monto de pensión conocido de antemano — sin riesgo de mercado AFP
- Libertad de elección entre compañías: BICE Vida, Consorcio, Penta, Sura, MetLife, otras
Qué NO incluye
- Herencia del saldo restante (la renta vitalicia es irreversible — el saldo pasa a la compañía)
- Posibilidad de cambio a retiro programado después de contratar (irreversible)
- Beneficios de retiro en 10% o retiro extraordinario (solo aplica a AFP retiro programado)
- APV (ahorro previsional voluntario) como complemento — eso es un trámite separado
- Pensión de vejez solidaria si la pensión supera el umbral APS ($400K+ aprox.)
- Gestión activa del fondo (en retiro programado el saldo sigue en fondos AFP)
Factores que afectan el precio
Renta vitalicia vs retiro programado: la decisión definitiva
Al jubilarse, la decisión más importante es elegir entre renta vitalicia (pensión fija en UF de por vida, vendida por aseguradora, irreversible) y retiro programado (pensión variable, saldo permanece en AFP, herencia posible). La renta vitalicia conviene si: tasa SCOMP >3,5% real, saldo >$50M, hay cónyuge dependiente y priorizas certeza sobre monto. El retiro programado conviene si: tasa SCOMP baja (<3%), quieres dejar herencia, o la diferencia de pensión es pequeña.
SCOMP: cotiza siempre antes de decidir
El Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión (SCOMP, scomp.cl) es el mecanismo obligatorio para cotizar la renta vitalicia. Al ingresar tu saldo y edad, SCOMP cotiza simultáneamente a todas las compañías autorizadas (BICE Vida, Consorcio, Penta Vida, Sura, MetLife, Vida Cámara, Confuturo). Recibes las ofertas en 72 horas y tienes 10 días para decidir. Puedes hacer una segunda consulta. La tasa varía diariamente — cotiza cuando las tasas estén altas.
Tasa interna: el número que más importa
La tasa interna de la renta vitalicia determina directamente tu pensión: a igual saldo, una tasa del 4,5% puede dar una pensión 15-20% mayor que una del 3,5%. En 2026, las tasas del SCOMP varían entre 3% y 5% real anual según las condiciones del mercado financiero (TIR de bonos del Banco Central, tasas de interés largas). Las tasas son históricamente más atractivas cuando las tasas de mercado son altas — el escenario de 2024-2026 fue favorable para rentas vitalicias.
Pensión de sobrevivencia: protege a tu cónyuge
Al elegir cobertura de cónyuge en la renta vitalicia, tu pareja recibirá el 60-70% de tu pensión vitaliciamente tras tu fallecimiento. Esto reduce tu pensión propia en ~15-25% (ajuste actuarial), pero garantiza ingresos al cónyuge de por vida. Si tu cónyuge tiene ingresos propios altos o es mucho más joven que tú, evalúa si la cobertura vale la reducción de pensión. Si el cónyuge no tiene pensión propia y es dependiente: la cobertura casi siempre conviene.
Proceso paso a paso
Ingresa a la plataforma digital de tu AFP y consulta tu saldo exacto en la cuenta de capitalización individual (CCI). También verifica si tienes ahorro voluntario (APV) o cuenta 2 que pueda sumarse al saldo. El saldo es la base del cálculo de la renta vitalicia.
Ingresa a scomp.cl con ClaveÚnica y solicita la cotización de tu pensión. Debes indicar: tipo de pensión (vejez, invalidez, etc.), modalidad deseada (con/sin cónyuge, período garantizado), beneficiarios. En 72 horas recibes las ofertas de todas las compañías autorizadas.
El SCOMP te muestra las ofertas de todas las compañías ordenadas por monto de pensión. Compara también con la estimación de retiro programado. Puedes hacer una segunda consulta SCOMP si no estás conforme con las ofertas de la primera consulta.
Antes de decidir, consulta con un asesor previsional (tu AFP lo ofrece gratis). El asesor puede explicarte las implicancias de cada opción, calcular el valor esperado total de cada modalidad y orientarte según tu situación familiar y de salud.
Tienes 10 días desde la recepción del informe SCOMP para aceptar una oferta. Elige la compañía con la mejor tasa para tu modalidad deseada. Firma el contrato de renta vitalicia. El saldo de tu CCI se transfiere automáticamente a la compañía de seguros.
La compañía de seguros realiza el primer pago en el mes siguiente a la firma del contrato. La pensión se paga mensualmente, expresada en UF y convertida a pesos al valor del día de pago. Se deposita directamente en tu cuenta bancaria. El monto en UF es fijo de por vida.
Tips para ahorrar
Cotiza en SCOMP antes de los 63-64 años para planificar
Puedes hacer una consulta orientativa en SCOMP (scomp.cl) antes de jubilarte para estimar la pensión que recibirías con tu saldo actual. Esto te permite decidir si conviene aumentar el APV, retrasar la jubilación, o prepararte para una pensión vitalicia vs programado. La consulta orientativa es gratuita y no te compromete a nada.
Cotiza SCOMP cuando las tasas de mercado son altas
La tasa de la renta vitalicia sube cuando las tasas largas del mercado (bonos Banco Central a 20-30 años) suben. En períodos de tasas altas, la renta vitalicia es más atractiva que en períodos de tasas bajas. Si puedes elegir el momento de tu jubilación, cotiza en SCOMP cuando las noticias indican tasas largas altas — puede significar $50K-$150K más de pensión mensual.
Compara la renta vitalicia con el retiro programado del SCOMP
El SCOMP te muestra simultáneamente la mejor oferta de renta vitalicia y la estimación de retiro programado. Compara: si la renta vitalicia es >15-20% mayor que el retiro programado, normalmente conviene la renta vitalicia. Si son similares, considera cuánto tiempo de vida esperas y si priorizas certeza (renta vitalicia) o herencia (retiro programado).
APV antes de jubilarte aumenta el saldo para la renta vitalicia
El Ahorro Previsional Voluntario (APV) suma al saldo CCI que se usa para calcular la renta vitalicia. Aportar APV Régimen B en los últimos 5-10 años antes de jubilarte puede aumentar significativamente tu saldo y, por tanto, tu pensión vitalicia. Con $10M adicionales de saldo y tasa 4%: +$40K-$50K de pensión mensual de por vida.
Consulta con un asesor previsional gratuito (AFP)
Las AFP están obligadas a ofrecer asesoría previsional gratuita a sus afiliados próximos a jubilarse. Un asesor previsional puede orientarte sobre la conveniencia de la renta vitalicia vs retiro programado según tu situación específica (salud, cónyuge, ingresos alternativos, herencia deseada). No tomes la decisión sin esta consulta — es irreversible.
Período garantizado si tienes hijos o dependientes jóvenes
Si tienes hijos menores de 25 años o dependientes que dependen de tu pensión, considera el período garantizado de 10 o 15 años. Aunque reduce levemente la pensión (5-10%), garantiza que los beneficiarios recibirán los pagos si falleces prematuramente. Para personas sin dependientes jóvenes, la pensión sin período garantizado es mayor.
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Preguntas frecuentes
¿Qué es la renta vitalicia AFP en Chile?
La renta vitalicia es una modalidad de pensión al jubilarse en Chile. En lugar de mantener tu saldo en la AFP (retiro programado), transfiere el saldo de tu cuenta de capitalización individual (CCI) a una compañía de seguros de vida autorizada. La compañía te paga una pensión mensual fija en UF de por vida, independientemente de cuánto tiempo vivas ni de cómo rente el mercado financiero. Es irreversible — no puedes volver al retiro programado ni heredar el saldo restante.
¿Qué compañías ofrecen renta vitalicia en Chile en 2026?
Las compañías autorizadas por la CMF para ofrecer rentas vitalicias en Chile 2026 son: BICE Vida, Consorcio Vida, Penta Vida, Sura (Seguros de Vida Sura), MetLife Chile, Vida Cámara (Cámara Chilena de la Construcción) y Confuturo. Todas participan en el SCOMP (scomp.cl) donde puedes obtener cotizaciones simultáneas. La tasa ofrecida varía diariamente por cada compañía.
¿Cómo funciona el SCOMP para cotizar la renta vitalicia?
El SCOMP (Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión, scomp.cl) es el mecanismo oficial y obligatorio para cotizar la renta vitalicia en Chile. Al ingresar a scomp.cl con ClaveÚnica e indicar tus datos (saldo, edad, modalidad de pensión, beneficiarios), el sistema envía simultáneamente solicitudes de cotización a todas las compañías autorizadas. En 72 horas recibes las ofertas ordenadas por monto de pensión. Tienes 10 días para aceptar y puedes hacer una segunda consulta si ninguna oferta te satisface. El proceso es gratuito.
¿Renta vitalicia o retiro programado: cuál conviene en Chile?
Depende de tu situación. La renta vitalicia conviene si: tasa SCOMP es alta (>3,5% real), tienes un saldo alto (>$50M), hay cónyuge dependiente, priorizas certeza sobre el monto mensual y no necesitas dejar herencia del saldo. El retiro programado conviene si: la tasa SCOMP es baja, quieres mantener la flexibilidad de cambiar de modalidad, tienes dependientes que heredarían el saldo, o tu estado de salud es delicado (con renta vitalicia recibirías más tiempo pagando lo mismo que retiro programado). Lo más común es consultar en SCOMP y comparar ambas opciones.
¿Qué pasa con la renta vitalicia si fallezco antes de recuperar lo aportado?
Sin período garantizado: si falleces, los pagos se detienen (salvo pensión de sobrevivencia al cónyuge si elegiste esa modalidad). El saldo restante queda en la compañía de seguros — no se hereda. Con período garantizado de 10 o 15 años: si falleces antes del período, los pagos continúan al beneficiario designado hasta cumplir el período. Con cobertura de cónyuge: el cónyuge recibe el 60-70% de tu pensión de por vida, independientemente de cuándo fallezcan. La elección de modalidad es la que protege a los sobrevivientes.
¿Cuánto es la tasa interna de la renta vitalicia en Chile en 2026?
Las tasas internas de la renta vitalicia en Chile varían entre 3% y 5% real anual según las condiciones del mercado financiero en el momento de la cotización SCOMP. Las tasas son mayores cuando las tasas de interés largas del mercado son altas (bonos del Banco Central a 20-30 años). En el período 2024-2026 las tasas estuvieron relativamente altas por el entorno de tasas de interés. La tasa varía diariamente: consulta el SCOMP para obtener las tasas exactas vigentes al momento de tu jubilación.
Notas y supuestos
Fuentes
- Superintendencia de Pensiones Chile (spensiones.cl)
- SCOMP — Sistema Consultas y Ofertas Montos Pensión (scomp.cl)
- CMF Chile — compañías de seguros de vida autorizadas
- BICE Vida, Consorcio, Penta Vida, Sura, MetLife — tasas referenciales mayo 2026
- DL 3.500 — Ley de Pensiones AFP Chile
- AFC Chile — asesoría previsional gratuita
Supuestos y limitaciones
Pensiones calculadas con amortización financiera en UF (tasa real). UF mayo 2026 ≈ $40.000 CLP. Tasas de referencia SCOMP: 3-5% real anual (varían diariamente — consultar en scomp.cl para tasas exactas vigentes). El cálculo de pensión usa la esperanza de vida indicada; la renta vitalicia real es de por vida independientemente de cuánto viva el pensionado. PBS (Pensión Básica Solidaria) referencial: ~$214.000/mes en 2026. Tope imponible AFP: 84,3 UF/mes ≈ $3.372.000 CLP/mes. Este cálculo es orientativo; la pensión real depende de la tasa ofrecida por el SCOMP el día de la contratación.
Aviso legal
Los precios son orientativos y pueden variar según tu situación particular. Esta guía no constituye asesoramiento fiscal ni jurídico. Consulta con un profesional para tu caso concreto.