¿Cuánto son las cesantías en Colombia 2026? Calculadora con intereses
Las cesantías son el auxilio laboral más importante en Colombia: un mes de salario por año trabajado, depositado al fondo antes del 14 de febrero. En 2026, el SMMLV es $1.530.000 y el auxilio de transporte $200.000 — este último se suma a la base si el salario es menor a 2 SMMLV ($3.060.000).
El empleador paga además intereses del 12% E.A. directamente al trabajador en enero. Para salario de $2.200.000 + auxilio, cesantías anuales = $2.200.000 + intereses $264.000 = total $2.464.000 COP por año completo. Las cesantías acumuladas en el fondo generan rendimiento adicional de 7-13% E.A. según portafolio.
Puedes retirar cesantías sin impuesto renta para comprar, construir o reformar vivienda propia, o para pagar educación. Skandia lidera en rendimientos (10-13% E.A.); cambiar de fondo es gratuito una vez al año. Al terminar el contrato recibes el 100% del saldo acumulado más indemnización si fue despido injustificado.
Calculadora Cesantias Colombia 2026 — Cesantias + Intereses 12% + Fondos
Salario menor a 2 SMMLV ($3.060.000) — puede incluir auxilio transporte $200.000
Aplica: salario inferior a 2 SMMLV · Se suma a la base de cesantias
Corte 31 dic · empleador consigna al fondo antes del 14 feb · intereses al trabajador 31 ene
Pagados directamente al trabajador (NO al fondo) · Maximo 31 enero · $360.000/año
30 dias salario primer año + 20 dias por cada año posterior · $7.000.000 estimado para 3 anos
Retiro sin causa exenta: incluye en declaracion renta del año
~40% del mercado · mayor fondo del pais · Cambio de fondo: gratuito una vez al año (enero)
Calculo estimativo basado en legislacion laboral colombiana vigente (Ley 50/1990, Decreto 1295/1989). Cesantias = (salario base + auxilio transporte si aplica) × dias trabajados / 360. Auxilio transporte $200.000/mes aplica solo para salarios inferiores a 2 SMMLV ($3.060.000). Intereses cesantias: 12% E.A. calculado sobre el saldo de cesantias acumuladas, pagados directamente al trabajador antes del 31 de enero (no al fondo). Rendimiento del fondo es proyeccion referencial 2024-2026 segun portafolio elegido; los rendimientos reales dependen del fondo y condiciones del mercado. Indemnizacion por despido injustificado segun escala legal para salario fijo (30 dias primer año + 20 dias por cada año posterior); tarifa diferente para salario integral mayor a 10 SMMLV. Contratistas por prestacion de servicios no tienen derecho a cesantias. No constituye asesoria juridica ni financiera. Ver fuentes y supuestos
Desglose completo de costos
| Concepto | Importe | Notas |
|---|---|---|
| Cesantías base Salario base × días / 360 · Ley 50/1990 | $1.530.000 – $20.000.000 | SMMLV + auxilio: base $1.730.000 → cesantías $1.730.000/año. $3M: $3M/año. $6M: $6M/año. Fórmula: (salario + auxilio si aplica) × días trabajados / 360. |
| Auxilio de transporte en cesantías $200.000/mes incluido en base si salario < 2 SMMLV | $0 – $200.000 | Auxilio transporte 2026: $200.000/mes. Se suma a la base de cesantías SOLO si salario < $3.060.000 (2 SMMLV). Trabajador SMMLV: base = $1.530.000 + $200.000 = $1.730.000. |
| Intereses sobre cesantías 12% E.A. Pagados directamente al trabajador en enero | $183.600 – $2.400.000 | El empleador paga 12% anual sobre saldo de cesantías al 31 dic, directamente al trabajador (NO al fondo), antes del 31 enero. Para $3M en cesantías: $360.000. Para $10M: $1.200.000. |
| Rendimiento fondo de cesantías 7-12% E.A. según portafolio y fondo | $107.100 – $2.400.000 | Portafolio conservador: 7-10% E.A. Moderado: 9-12% E.A. Largo plazo: 10-13% E.A. Skandia lidera en rendimientos; Porvenir es el de mayor cobertura (~40% mercado). |
| Indemnización despido injustificado 30 días primer año + 20 días años posteriores | $1.530.000 – $60.000.000 | Para salario fijo: 30 días de salario por primer año + 20 días por cada año posterior. Salario $3M, 5 años: $3M + 4×$2M = $11M. Solo aplica despido sin justa causa, no renuncia voluntaria. |
| Total liquidación laboral Cesantías + intereses + indemnización + vacaciones + prima | $1.713.600 – $200.000.000 | Liquidación completa incluye: cesantías acumuladas + intereses 12% + indemnización despido (si aplica) + vacaciones proporcionales + prima de servicios proporcional. |
Precios por región
| Región | Rango de precios | Notas |
|---|---|---|
| Skandia (Old Mutual) | $10 – $13 | Rendimiento portafolio largo plazo 10-13% E.A. 2024-2026. Mayor rendimiento del mercado. Recomendado para horizonte >3 años. |
| Protección (Sura) | $9 – $12 | Rendimiento portafolio moderado 9-12% E.A. Excelente servicio al cliente. Parte del Grupo Sura. |
| Colfondos (Sura) | $8 – $11 | Rendimiento portafolio conservador-moderado 8-11% E.A. Sólido y confiable. Buena plataforma digital. |
| Porvenir | $8 – $11 | Rendimiento 8-11% E.A. Mayor fondo del país (~40% mercado). Amplia red de atención y app consolidada. |
| Fondo Nacional del Ahorro (FNA) | $7 – $10 | Rendimiento 7-10% E.A. Fondo público. Ventaja especial: facilidades de crédito hipotecario VIS para sus afiliados. |
Top 5 fondos cesantías por rendimiento E.A. abril 2026. % E.A. referencial portafolio moderado-largo plazo. Fuente: Superfinanciera Colombia.
Qué incluye y qué no
Qué incluye
- Acumulación anual en fondo de cesantías (Porvenir, Skandia, Colfondos, Protección, FNA)
- Intereses 12% E.A. sobre saldo de cesantías, pagados por el empleador en enero
- Rendimiento del fondo sobre saldo acumulado (7-13% E.A. según portafolio)
- Retiro parcial para compra, construcción o reforma de vivienda propia (sin impuesto)
- Retiro parcial para educación propia, cónyuge o hijos (matrícula, sin impuesto)
- Retiro total al terminar la relación laboral (despido, renuncia, vencimiento contrato)
- Indemnización por despido injustificado (adicional a cesantías, si aplica)
Qué NO incluye
- Contratistas por prestación de servicios (independientes / freelancers)
- Trabajadores en régimen de salario integral (>10 SMMLV ~$15.3M) — prestaciones ya incluidas
- Retiros para gastos no exentos sin declaración de renta del año (aplica impuesto)
- Prima de servicios (prestación separada: 15 días junio + 15 días diciembre)
- Vacaciones remuneradas (15 días hábiles/año, calculadas por separado)
- Aportes a pensión y salud (calculados sobre salario, no sobre cesantías)
- Bonificaciones no constitutivas de salario excluidas por contrato
Factores que afectan el precio
Salario base y auxilio de transporte
Para salarios menores a $3.060.000 (2 SMMLV), el auxilio de transporte de $200.000 se suma a la base de cesantías. Un trabajador con SMMLV calcula sobre $1.730.000/mes, no $1.530.000. Diferencia en cesantías: $200.000 más por año.
Antigüedad en la empresa
Las cesantías son proporcionales al tiempo. 1 año completo = 1 mes de salario. 6 meses = medio mes. 10 años acumulados al 10% E.A. en fondo: las cesantías crecen a casi el doble. La fidelidad laboral maximiza el beneficio.
Elección del fondo de cesantías
La diferencia entre el mejor y el peor fondo puede ser 3-5 puntos porcentuales E.A. Sobre $10M acumulados durante 5 años: 2% más de rendimiento anual suma ~$1M adicional. Comparar rendimientos anualmente y cambiar de fondo en enero es clave.
Retiros legales vs no legales
Retirar para vivienda o educación: exento de impuesto renta — el dinero trabaja completo. Retirar para cualquier otro fin: debe declararse en renta del año. Los retiros frecuentes para gastos no exentos erosionan el ahorro y generan carga tributaria.
Despido injustificado
Un despido sin justa causa activa la indemnización: 30 días de salario por el primer año más 20 días por cada año posterior. Para 10 años y salario $6M: $6M (1er año) + 9 × $4M (años siguientes) = $42M adicionales a las cesantías.
Mora del empleador
Si el empleador no consigna al fondo antes del 14 de febrero, debe pagar 1 día de salario por cada día de mora. Para salario $3M: $100.000/día de retraso. Verificar el depósito en la app del fondo en febrero es indispensable.
Proceso paso a paso
Descarga la app de Porvenir, Skandia, Colfondos o Protección. El depósito anual debe llegar antes del 14 de febrero. Si no aparece, tienes derecho a cobrar sanción por mora: 1 día de salario por cada día de retraso.
Los intereses sobre cesantías NO van al fondo. El empleador te los paga directo a tu cuenta en enero. Para $3M en cesantías: $360.000 que deben llegar antes del 31 de enero del año siguiente.
Para vivienda: lleva promesa de compraventa o escritura al fondo. Para educación: factura de matrícula. El fondo tramita el retiro en 5-10 días hábiles con aval del empleador. Retiro exento de impuesto renta.
Tienes derecho a cambiar de fondo una vez al año (tramite gratuito en enero). Comparar rendimientos históricos en Superfinanciera y trasladar al fondo con mejor historial. El traslado toma 30-60 días sin perder el saldo.
Al finalizar el vínculo laboral por cualquier causa, puedes retirar el 100% del saldo del fondo más los intereses pendientes. El empleador debe entregar liquidación incluyendo prima proporcional, vacaciones proporcionales e indemnización si aplica.
Si te despiden sin justa causa, tienes derecho a indemnización: 30 días de salario primer año + 20 días por cada año posterior. Si el empleador no paga en tiempo razonable, acude al Centro de Conciliación del Min. Trabajo (servicio gratuito).
Tips para ahorrar
Cambia a Skandia si buscas mayor rendimiento
Skandia (Old Mutual) lidera históricamente en rendimiento E.A. en Colombia 2024-2026. Sobre $10M acumulados, 2% más de rendimiento anual suma $200.000 extras cada año. Tramita el cambio en enero (gratuito) directamente con el nuevo fondo.
Usa cesantías para vivienda — la decisión más inteligente
Retiro de cesantías para compra, construcción o reforma de vivienda propia: exento de impuesto renta. Es el único activo laboral que puedes usar directamente como cuota inicial sin pagar tributos. Combina con crédito hipotecario para maximizar el impacto.
Cesantías para educación: ahorro libre de impuesto
Matrícula de universidad o posgrado propio, del cónyuge o de los hijos: retiro exento. Puedes sacar solo lo necesario y el resto sigue acumulando rentabilidad. Tramita con factura del establecimiento educativo ante el fondo.
Exige liquidación completa al despido injustificado
Si te despiden sin justa causa, la liquidación debe incluir cesantías + intereses + indemnización (30 días primer año + 20 días cada año posterior) + vacaciones proporcionales + prima proporcional. Calcula todo antes de firmar la liquidación.
Verifica el depósito en febrero y los intereses en enero
Revisa tu app del fondo el 15 de febrero: el depósito anual debe estar. Revisa tu cuenta bancaria en enero: los intereses 12% deben llegar directo. Si falta alguno, el empleador tiene mora — exígelo por escrito con fecha exacta de incumplimiento.
No retires cesantías para gastos no exentos
Retirar para emergencias médicas, viajes o deudas: pagas impuesto renta del año sobre ese monto y pierdes el rendimiento compuesto. Las cesantías son el fondo de emergencia laboral colombiano — reservarlas para vivienda, educación o fin de contrato maximiza su valor.
¿Buscas precios en otro país?
Preguntas frecuentes
¿Cuánto son las cesantías en Colombia para salario mínimo 2026?
Para el SMMLV 2026 ($1.530.000/mes) con auxilio de transporte ($200.000/mes): base de cesantías = $1.730.000/mes. Año completo: cesantías = $1.730.000 + intereses 12% ($207.600) = $1.937.600 pagados al trabajador. El empleador consigna $1.730.000 al fondo antes del 14 feb y paga $207.600 directamente al trabajador en enero.
¿Cuándo se pagan las cesantías en Colombia?
El empleador tiene hasta el 14 de febrero de cada año para consignar las cesantías del año anterior al fondo elegido por el trabajador. Los intereses del 12% se pagan directamente al trabajador (no al fondo) antes del 31 de enero del año siguiente. Si el empleador se retrasa: sanción de 1 día de salario por cada día de mora.
¿Qué son los intereses sobre cesantías y cuánto son?
Los intereses son el 12% E.A. sobre el saldo de cesantías acumuladas al 31 de diciembre, pagados directamente por el empleador al trabajador (no pasan por el fondo). Para $3.000.000 en cesantías año completo: $360.000 de intereses. Para $10.000.000: $1.200.000. Se calculan proporcional a los días trabajados.
¿Cómo retirar cesantías para comprar vivienda?
Para comprar, construir o reformar vivienda propia o del cónyuge: lleva al fondo la promesa de compraventa, escritura o presupuesto de obra, más carta del empleador autorizando el retiro. El fondo tramita en 5-10 días hábiles. Este retiro es exento de impuesto renta — es el mejor uso posible de las cesantías.
¿Qué pasa con las cesantías si me despiden injustificadamente?
Al despido injustificado tienes derecho a: (1) cesantías acumuladas en el fondo, (2) intereses del 12% pendientes, (3) indemnización por despido — 30 días de salario por primer año + 20 días por cada año posterior para salario fijo. Para 5 años y salario $3M: cesantías $15M + intereses + indemnización $27M = total ~$42M+
¿Cuál es el mejor fondo de cesantías en Colombia 2026?
Por rendimiento histórico 2024-2026: Skandia (Old Mutual) lidera en portafolios moderado y largo plazo (10-13% E.A.), seguido de Protección y Colfondos (9-12% E.A.) y Porvenir (8-11% E.A.). El FNA (público) ofrece 7-10% E.A. pero tiene ventajas adicionales para crédito hipotecario VIS. Compara en Superfinanciera antes de cambiar.
¿Cómo cambiar de fondo de cesantías en Colombia?
El trámite es gratuito y se hace una vez al año. Dirígete al nuevo fondo con tu cédula, carta de autorización y número de cuenta del fondo actual. El nuevo fondo gestiona el traslado, que toma entre 30 y 60 días. El saldo no se pierde ni se congela durante el traslado.
¿Puedo usar las cesantías para pagar una deuda o préstamo?
No sin consecuencias tributarias. Los únicos retiros anticipados exentos de impuesto renta son para vivienda propia y educación. Retirar para pagar deudas, préstamos u otros gastos implica incluir ese monto en la declaración de renta del año. Además pierdes el rendimiento compuesto acumulado.
¿Las cesantías sirven como respaldo para crédito hipotecario?
Sí. Los bancos consideran el saldo de cesantías como respaldo en el análisis crediticio. Las cesantías acumuladas pueden representar 1-2 años de cuota hipotecaria mensual. Además, las cesantías del FNA se pueden usar directamente como cuota inicial de vivienda VIS/VIP con acceso preferencial a crédito.
Notas y supuestos
Fuentes
- Min. Trabajo Colombia — Ley 50 de 1990, régimen prestacional (mintrabajo.gov.co)
- Superfinanciera — Rendimientos fondos cesantías 2024-2026 (superfinanciera.gov.co)
- Porvenir — Cesantías: cómo funcionan y rentabilidad (porvenir.com.co)
- Skandia (Old Mutual) — Rendimientos portafolios cesantías 2026 (skandia.com.co)
- El Tiempo — Cesantías 2026: montos, fondos y retiros (eltiempo.com)
Supuestos y limitaciones
SMMLV 2026: $1.530.000 COP según Decreto Min. Trabajo. Auxilio de transporte 2026: $200.000 COP; aplica para salarios inferiores a 2 SMMLV ($3.060.000). Los intereses sobre cesantías se calculan al 12% anual fijo (Ley 50/1990, artículo 99), proporcionales a los días trabajados sobre 360. Rendimientos de fondos son promedios referenciales 2024-2026 por portafolio (conservador 7-10%, moderado 9-12%, largo plazo 10-13% E.A.); no garantizados ni constitutivos de promesa de rendimiento. Indemnización por despido injustificado calculada para salario fijo ordinario (no integral): 30 días salario primer año + 20 días por cada año posterior; el salario integral mayor a 10 SMMLV tiene tarifa diferenciada. Los contratistas por prestación de servicios no tienen derecho a cesantías. El cálculo de acumulado asume consignación al fondo cada 14 de febrero con rendimiento compuesto anual. No incluye impacto de retención en la fuente sobre intereses de cesantías para montos elevados ni deducciones tributarias adicionales.
Aviso legal
Los precios son orientativos y pueden variar según tu situación particular. Esta guía no constituye asesoramiento fiscal ni jurídico. Consulta con un profesional para tu caso concreto.