¿Cuánto rinde un plazo fijo UVA en Argentina? 2026
El plazo fijo UVA ajusta el capital por el CER (Coeficiente de Estabilización de Referencia, basado en IPC INDEC) más una tasa real fija del 1-3% anual según banco. Con inflación 2026 estimada en 50% anual, un plazo fijo UVA rinde nominalmente ~53% versus el 43% TNA del tradicional. El plazo mínimo es 90 días y está exento del Impuesto a las Ganancias para personas físicas. Bancos como Galicia, BBVA y HSBC Argentina ofrecen tasas reales de hasta +3% sobre inflación.
Calculadora Plazo Fijo UVA Argentina 2026 — Rendimiento ajustado por inflación
UVA Estándar: recibe ajuste CER completo + tasa real al vencimiento. Mínimo 90 días obligatorio.
El UVA se ajusta por el CER real publicado por BCRA/INDEC — el dato ingresado es estimativo. A mayor inflación real, mayor rendimiento UVA.
Rendimientos estimados según inflación ingresada por el usuario. El CER real lo publica el BCRA diariamente basado en IPC INDEC — puede diferir del escenario aquí simulado. Plazo mínimo legal UVA: 90 días. Modalidad Precancelable: si retirás antes recibís TNA mínima (~30%) sin ajuste UVA. Exento Impuesto a las Ganancias personas físicas (pesos). Garantía BCRA hasta ARS 6.000.000 por persona y banco. No constituye asesoría financiera — verificar condiciones en el homebanking de tu banco. Ver fuentes y supuestos →
Desglose completo de costos
| Concepto | Importe | Notas |
|---|---|---|
| Plazo fijo UVA 90 días (mínimo) Inflación CER período + tasa real 1-2% anual | $100.000 – $4.000.000 | $1M a 90 días con inflación 50% anual + real 2%: rendimiento estimado ~$143.000. El UVA garantiza positivo real independiente del nivel de inflación — si la inflación sube, sube el rendimiento nominal. |
| Plazo fijo UVA 180 días (6 meses) Ajuste CER semestral + real 2% — mayor protección | $220.000 – $9.000.000 | $1M a 180 días con inflación 50% anual + real 2%: rendimiento estimado ~$275.000. A mayor plazo, mayor exposición al ajuste inflacionario acumulado. |
| Plazo fijo UVA 365 días (1 año) Ajuste CER anual + real 2% — máxima cobertura | $450.000 – $20.000.000 | $1M a 365 días con inflación 50% + real 2%: rendimiento estimado ~$530.000 vs plazo fijo tradicional TNA 43% rendimiento ~$430.000. Diferencia a favor UVA: +$100.000 con inflación 50%. |
| Plazo fijo UVA Precancelable Puede retirarse antes de 90 días — pierde ajuste UVA | $30.000 – $2.500.000 | Si precancelás antes de los 90 días: recibís TNA mínima ~30% (sin ajuste CER). Para $1M a 30 días con precancelación: ~$24.657. Conviene solo si necesitás el dinero urgente antes del vencimiento. |
| Comparativa plazo fijo tradicional TNA 43% TNA fija nominal — pierde poder adquisitivo si inflación > 43% | $100.000 – $4.500.000 | $1M a 90 días TNA 43%: rendimiento nominal ~$105.000 — pero con inflación 50% anual, rendimiento real negativo de ~-1,7%. El UVA supera al tradicional cuando la inflación supera la TNA. |
Precios por región
| Región | Rango de precios | Notas |
|---|---|---|
| Banco Nación | $50.000 – $100.000.000 | Banco público más grande. Tasa real UVA +1% anual sobre CER. Sin comisión por constitución online. Mínimo $100.000 ARS. Plataforma homebanking disponible 24/7. |
| Banco Provincia | $50.000 – $100.000.000 | Tasa real UVA +1% anual. Amplia red en provincia de Buenos Aires. Apertura cuenta y plazo fijo UVA 100% digital. Supervisado BCRA. |
| Banco Galicia | $50.000 – $100.000.000 | Banco privado líder. Tasa real UVA +2% anual — mejor que bancos públicos. App móvil premiada, constitución en minutos. Mínimo $50.000 ARS. |
| BBVA Argentina | $50.000 – $100.000.000 | Tasa real UVA +2% anual. Buen homebanking. Parte del grupo BBVA internacional. Ofrece además plazo fijo tradicional para comparar. |
| Macro / Santander / HSBC / Ciudad | $50.000 – $100.000.000 | Macro y Santander Río: tasa real +2%. HSBC Argentina y Banco Ciudad: hasta +3% real anual. Mayor tasa real en algunos bancos compensa menor red de sucursales. |
Tasas reales UVA referenciales mayo 2026 · Actualización diaria BCRA · Verificar en homebanking antes de constituir
Qué incluye y qué no
Qué incluye
- Ajuste del capital por CER (Coeficiente de Estabilización de Referencia) publicado por BCRA diariamente
- Tasa real adicional del 1-3% anual sobre el capital ajustado por inflación
- Garantía BCRA hasta ARS 6.000.000 por persona y banco (incluye plazo fijo UVA)
- Exención Impuesto a las Ganancias para personas físicas en pesos (incluye UVA)
- Liquidación automática al vencimiento — acredita capital + intereses en cuenta
- Certificado digital del plazo fijo UVA como respaldo formal
- Constitución online 100% desde homebanking o app sin trámites presenciales
Qué NO incluye
- Cancelación anticipada sin pérdida: si precancelás antes del plazo mínimo (90 días) perdés el ajuste UVA y recibís solo TNA mínima ~30%
- Garantía del rendimiento final en pesos: el monto a cobrar depende de la inflación INDEC real del período (CER)
- Rendimiento real superior a 1-3% anual: el UVA garantiza eso más inflación, pero no más
- Protección de bienes personales: el saldo queda gravado por Bienes Personales si supera el umbral ~$292M ARS 2026
- Cobertura para montos superiores a ARS 6.000.000 en el mismo banco (garantía BCRA)
- Rendimiento tipo bono CER (4-10% real): los bonos CER son alternativa con mayor rendimiento real pero mayor riesgo crediticio
Factores que afectan el precio
Inflación real INDEC — determinante del rendimiento final
El CER ajusta el capital según IPC publicado por INDEC. Si la inflación real del período es mayor que la estimada, el rendimiento es mayor. Si baja (desinflación), el rendimiento nominal baja. La incertidumbre inflacionaria en Argentina hace que el UVA sea la única opción que garantiza rendimiento real positivo sin importar el nivel de inflación.
Tasa real adicional — diferencia entre bancos
El spread entre bancos es de 1-3% real anual. Para $1M a 90 días: diferencia entre banco que paga +1% real vs +3% real es ~$5.000 de interés adicional. Vale la pena comparar entre Nación (+1%), Galicia (+2%) y HSBC/Ciudad (+3%) antes de constituir.
Plazo elegido — impacto sobre el ajuste acumulado
A mayor plazo, mayor ajuste CER acumulado. Con inflación 50% anual: 90 días ajusta ~12,5%, 180 días ~25%, 365 días ~50%. El plazo mínimo legal UVA es 90 días. Para plazos menores, la única opción es el plazo fijo UVA Precancelable, pero con penalización de perder el ajuste si se retira antes.
Modalidad Precancelable — flexibilidad con penalización
El plazo fijo UVA Precancelable permite retirar el dinero antes del vencimiento, pero si lo hacés antes de los 90 días, recibís solo TNA mínima (~30%) sin el ajuste UVA. Conviene si hay posibilidad de necesitar el dinero durante el plazo: pagás la prima de la flexibilidad con menor rendimiento potencial.
Comparación vs bonos CER — más rendimiento, más riesgo
Los bonos CER (TX26, TX31, LECER, DICP) ofrecen rendimiento real 3-10% anual sobre inflación, versus el 1-3% del plazo fijo UVA. Pero los bonos tienen riesgo crediticio del Estado argentino (default 2020 reestructuración), volatilidad de precio en mercado secundario y requieren cuenta en broker. El plazo fijo UVA es más conservador y simple.
Proceso paso a paso
Verificar en el homebanking de cada banco la tasa real UVA vigente (puede variar mensualmente). Los bancos con mayor tasa real (+2-3%) compensan frente a los que ofrecen solo +1%. Para $1M a 90 días, la diferencia entre +1% y +3% real es ~$10.000 de rendimiento adicional.
La mayoría de bancos acepta desde $50.000-$100.000 ARS para plazo fijo UVA. Verificar el mínimo en el homebanking específico. Si el monto disponible es menor al mínimo, considerar plazo fijo tradicional o FCI money market hasta acumular el mínimo.
Si no necesitás el dinero antes del vencimiento elegido: UVA Estándar (mayor rendimiento). Si puede que necesites retirarlo antes: UVA Precancelable (menor rendimiento potencial pero permite retirar aunque con penalización). La flexibilidad del precancelable tiene un costo real.
Iniciar sesión, ir a Inversiones → Plazo Fijo → UVA. Seleccionar monto, plazo (90/120/180/365 días) y modalidad. El sistema muestra el CER actual y la tasa real aplicable. Confirmar con token. El proceso toma menos de 5 minutos sin salir de la app.
El homebanking enviará comprobante con fecha exacta de vencimiento. Registrar en agenda para no olvidar: si el plazo vence y no se dan instrucciones, algunos bancos renuevan automáticamente (a las condiciones del momento). Configurar alerta para decisión 1 semana antes del vencimiento.
Antes de renovar el UVA, comparar: ¿sigue siendo la mejor opción vs bonos CER? ¿La inflación bajó (conviene más el tradicional)? ¿La tasa real de otro banco mejoró? El vencimiento es el momento ideal para rever la estrategia de ahorro completa.
Tips para ahorrar
Elegí banco con tasa real +2-3% en lugar de solo +1%
La diferencia entre Banco Nación (+1% real) y HSBC/Ciudad (+3% real) es de 2 puntos porcentuales anuales. Para $1M a 180 días: esa diferencia es ~$10.000 de rendimiento adicional. No requiere trámite extra — solo abrir cuenta en el banco con mejor tasa real UVA y constituir desde la app.
UVA vs tradicional: UVA siempre gana si inflación > TNA
Con inflación proyectada 50% 2026 y TNA tradicional ~43%: el UVA (+2% real) rinde TNA nominal equivalente ~53%, vs tradicional ~43%. La brecha es ~10 puntos. Para $5M a 90 días: diferencia +$125.000 a favor del UVA. A mayor inflación, mayor ventaja del UVA.
Plazo fijo UVA Precancelable: usar solo si necesitás liquidez
El Precancelable es más caro en términos de rendimiento potencial porque no garantiza el ajuste UVA si retirás antes de 90 días. Solo elegirlo si hay incertidumbre real sobre el dinero. Si estás seguro de no necesitarlo hasta el vencimiento, el UVA Estándar siempre rinde más.
Bonos CER como alternativa con más rendimiento real
Si tolerás algo más de complejidad: los bonos CER (TX26 corto plazo, LECER) ofrecen 3-6% real anual vs 1-3% del UVA, con liquidez en mercado secundario BYMA. Cocos Capital (0% comisión) o IOL. El riesgo crediticio es mayor pero para plazos cortos (TX26, LECER) el riesgo histórico es menor.
Distribuir entre UVA y bonos CER según plazo
Estrategia mixta: una parte en plazo fijo UVA (garantía BCRA, cero riesgo crediticio, simple) y otra en bonos CER corto plazo (mayor rendimiento real, liquidez BYMA). El UVA como colchón garantizado, el bono CER para el tramo de mayor rendimiento. Ambos protegen contra inflación.
Escalonar plazos para no quedar sin liquidez
En lugar de poner todo a 365 días: dividir en 90+180+365 días. Así al vencimiento del primer tramo (90 días) tenés capital disponible para necesidades o reinversión con tasas actualizadas. El plazo fijo UVA no permite retiros parciales — la planificación de liquidez es clave.
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Preguntas frecuentes
¿Qué es el plazo fijo UVA y cómo funciona?
El plazo fijo UVA (Unidad de Valor Adquisitivo) ajusta el capital invertido por el CER (Coeficiente de Estabilización de Referencia), un índice publicado diariamente por el BCRA que refleja la inflación del IPC INDEC. Al vencimiento recibís el capital ajustado por la inflación del período más una tasa real fija adicional del 1-3% anual según el banco. Es la única alternativa bancaria conservadora que **garantiza rendimiento real positivo** independientemente del nivel de inflación.
¿Cuánto rinde $1.000.000 en plazo fijo UVA a 90 días con inflación 50%?
Con inflación 50% anual (equivalente a ~12,5% en 90 días) + tasa real 2% anual (+0,5% en 90 días): rendimiento estimado = $1.000.000 × ((1,125) × (1,005) - 1) ≈ **$130.625**. Total al cobrar: $1.130.625. El plazo fijo tradicional TNA 43% daría ~$105.753 en el mismo período — diferencia de +$24.872 a favor del UVA.
¿Cuál es el plazo mínimo del plazo fijo UVA?
El plazo mínimo legal del plazo fijo UVA es **90 días**. No existe opción UVA a 30 o 60 días como el tradicional. La alternativa para quien quiere UVA pero flexibilidad es el **UVA Precancelable**: podés retirar antes de los 90 días, pero en ese caso perdés el ajuste CER y solo recibís una TNA mínima (~30%), perdiendo la cobertura inflacionaria.
¿Qué diferencia hay entre UVA Estándar y UVA Precancelable?
**UVA Estándar**: al llegar al vencimiento (mínimo 90 días) recibís capital + ajuste CER completo + tasa real. No podés retirarlo antes (o con penalización severa). **UVA Precancelable**: podés retirar en cualquier momento, pero si lo hacés antes de los 90 días, solo recibís TNA mínima (~30%) sin ajuste CER. Conviene el Precancelable solo si hay posibilidad real de necesitar el dinero antes del vencimiento.
¿Conviene más el plazo fijo UVA o los bonos CER?
Depende del perfil de riesgo. **Plazo fijo UVA**: garantía BCRA, tasa real +1-3% anual, cero riesgo crediticio, sin necesidad de broker, simple. **Bonos CER (TX26, LECER, TX31)**: tasa real +3-10% anual, liquidez en mercado BYMA (podés vender antes), pero riesgo crediticio del Estado argentino (default 2020), volatilidad de precio y requiere cuenta en broker. Para perfil conservador: UVA. Para quien tolera más complejidad y riesgo: bonos CER corto plazo (LECER, TX26).
¿Pago Impuesto a las Ganancias por el plazo fijo UVA?
No. El plazo fijo UVA en pesos está **exento de Impuesto a las Ganancias** para personas físicas (Ley 20.628 art. 20 inc. h, actualizado). El ajuste por CER (componente inflacionario) tampoco está gravado. La gran mayoría de ahorristas no paga Ganancias sobre el UVA. Solo aplica Bienes Personales sobre el saldo si supera el umbral de ~$292M ARS (vigente 2026 — verificar actualización por inflación).
¿Qué bancos ofrecen plazo fijo UVA en Argentina 2026?
Banco Nación (+1% real), Banco Provincia (+1%), BBVA Argentina (+2%), Santander Río (+2%), Galicia (+2%), Macro (+2%), Supervielle, ICBC, HSBC Argentina (+3%), Banco Ciudad (+3%), Banco Hipotecario. La mayoría de bancos supervisados por BCRA ofrece UVA. Verificar tasa real actual en el homebanking de cada banco: puede variar.
¿Es seguro el plazo fijo UVA en Argentina?
Igual de seguro que el plazo fijo tradicional: la **garantía BCRA** cubre hasta $6.000.000 ARS por persona y banco (incluye plazo fijo UVA). El único riesgo es el rendimiento: si la inflación INDEC publicada es menor a la esperada, el rendimiento nominal será menor. El riesgo crediticio es el mismo que cualquier depósito bancario supervisado por BCRA. Para montos mayores a $6M, distribuir en dos bancos.
Notas y supuestos
Fuentes
- BCRA — CER y Coeficiente de Estabilización de Referencia (bcra.gob.ar) — https://www.bcra.gob.ar/PublicacionesEstadisticas/Principales_variables_datos.asp
- INDEC — IPC Índice de Precios al Consumidor (indec.gob.ar) — https://www.indec.gob.ar/indec/web/Nivel4-Tema-3-5-31
- BCRA — Tasas de interés depósitos a plazo fijo (bcra.gob.ar) — https://www.bcra.gob.ar/SistemasFinancierosYdePagos/TasasIntereses.asp
- AFIP — Exención Impuesto a las Ganancias rendimientos financieros (afip.gob.ar) — https://www.afip.gob.ar/ganancias/
- Banco Nación — Plazo Fijo UVA (bna.com.ar) — https://www.bna.com.ar/Personas/PlazoFijoUVA
- BYMA — Bonos CER mercado secundario (byma.com.ar) — https://www.byma.com.ar
Supuestos y limitaciones
Los rendimientos del plazo fijo UVA son estimados según la inflación anual ingresada por el usuario. El CER real es publicado diariamente por el BCRA basado en el IPC publicado por INDEC; puede diferir significativamente del escenario aquí simulado. Las tasas reales adicionales (1-3% anual) son referenciales para bancos argentinos mayo 2026 — verificar la tasa real vigente en el homebanking de cada banco antes de constituir. El plazo mínimo legal UVA es 90 días (BCRA); el UVA Precancelable permite retiro anticipado pero pierde el ajuste CER. Exención Ganancias vigente para personas físicas en pesos al momento de la publicación — verificar normativa AFIP vigente. Garantía BCRA $6.000.000 por persona y banco (verificar actualización periódica en bcra.gob.ar). No constituye asesoría financiera.
Aviso legal
Los precios son orientativos y pueden variar según tu situación particular. Esta guía no constituye asesoramiento fiscal ni jurídico. Consulta con un profesional para tu caso concreto.