¿Cuánto cuesta el seguro vehicular en Perú? SOAT y todo riesgo 2026
El seguro vehicular en Perú tiene dos niveles: el SOAT (obligatorio, desde S/ 36/año para motos y S/ 75–S/ 130 para autos) que solo cubre daños a personas, y los seguros voluntarios (terceros o todo riesgo) para proteger el vehículo y daños materiales a terceros. En 2026, un seguro todo riesgo para un auto sedán mediano en Lima cuesta entre S/ 1,400 y S/ 2,400/año según la aseguradora. Las 4 grandes aseguradoras son Rimac, Mapfre, Pacífico y La Positiva — cotizar en las 4 puede generar un ahorro de S/ 400–S/ 800/año con la misma cobertura.
Calculadora seguro vehicular Peru 2026
Todo riesgo: 3,60% del valor (3% base + 0,6% antiguedad)
Estimaciones referenciales de mercado 2026. SOAT: tarifa oficial SBS 2026. Terceros y todo riesgo: tarifas orientativas; el precio real depende de la aseguradora, perfil del conductor, historial de siniestros y caracteristicas del vehiculo. Todo riesgo: 3% base del valor + 0.3% por cada ano de antiguedad. Todo riesgo premium deducible 0: 4.5% del valor. Factor antiguedad terceros: +5% por ano sobre los 5 anos. Solicita cotizacion a La Positiva, Rimac, Pacifico, Mapfre u otras aseguradoras para precios exactos. Ver mas sobre seguros en Peru
Desglose completo de costos
| Concepto | Importe | Quién paga | Notas |
|---|---|---|---|
| SOAT auto particular Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito — obligatorio por ley | PEN75 – PEN130 | Propietario del vehículo | Tarifa SOAT 2026 para automóviles particulares según MTC. Varía por tipo de vehículo y categoría. El SOAT es obligatorio para circular en vías públicas del Perú. Cubre daños a terceros (personas) en accidentes: muerte, invalidez, gastos médicos y sepelio — no cubre daños al vehículo. Vigencia: 1 año. Se compra en aseguradoras, bancos y portales online. |
| SOAT moto o triciclo Tarifa SOAT para motocicletas — menor que auto | PEN36 – PEN75 | Propietario del vehículo | Las motocicletas tienen una de las tarifas SOAT más bajas. Para motos de baja cilindrada (hasta 150cc): S/ 36–S/ 55. Para motos de alta cilindrada: S/ 55–S/ 75. A pesar del bajo costo del SOAT, los accidentes de moto son los más frecuentes — se recomienda complementar con un seguro voluntario de accidentes para el conductor. |
| Seguro de terceros (voluntario) Cubre daños a terceros y robo parcial | PEN400 – PEN900 | Propietario del vehículo | El seguro de terceros es una cobertura voluntaria básica que cubre daños materiales a terceros (otros vehículos o propiedades) en caso de accidente, más robo parcial y algunas coberturas adicionales según la póliza. Para un auto de S/ 30,000–S/ 50,000 en Lima: S/ 450–S/ 750/año. Es la opción más económica para quienes no quieren pagar todo riesgo pero necesitan protección básica contra daños a terceros. |
| Todo riesgo estándar Cobertura completa — el seguro más contratado | PEN1200 – PEN2800 | Propietario del vehículo | El todo riesgo cubre: daños propios del vehículo por accidente (choque, vuelco), robo total, daños a terceros, responsabilidad civil, y asistencia en carretera. Para auto sedán mediano (S/ 40,000–S/ 70,000 de valor) en Lima: S/ 1,400–S/ 2,200/año. La prima depende del valor del vehículo, edad del conductor y zona de circulación. Es el seguro que exige la mayoría de bancos para créditos vehiculares. |
| Todo riesgo premium Cobertura amplia para vehículos de mayor valor | PEN2800 – PEN8000 | Propietario del vehículo | Para vehículos SUV 4x4, pickups o autos de lujo con valor de S/ 100,000–S/ 250,000+. Incluye coberturas adicionales: parabrisas, accesorios, conductor extra, cobertura en el extranjero (Ecuador, Colombia), carro de reemplazo. Para SUV S/ 120,000: S/ 2,800–S/ 4,500/año. Para vehículos importados de alta gama: hasta S/ 8,000+/año. |
Precios por región
| Región | Rango de precios | Notas |
|---|---|---|
| Lima Metropolitana | PEN1400 – PEN5000 | Mayor tasa de siniestralidad del país — primas más altas. Auto sedán todo riesgo: S/ 1,600–S/ 2,400/año. SUV: S/ 2,500–S/ 4,500/año. Congestión y mayor riesgo de robo elevan las primas. |
| Arequipa | PEN1100 – PEN3500 | Segunda ciudad con mayor parque automotor. Primas 10%–20% menores que Lima. Auto sedán todo riesgo: S/ 1,200–S/ 1,900/año. Menor índice de robos respecto a Lima. |
| Trujillo | PEN1000 – PEN3000 | Ciudad con creciente parque automotor. Primas similares a Arequipa. Auto sedán todo riesgo: S/ 1,100–S/ 1,800/año. Zonas industriales y agroindustriales con flota de camionetas. |
| Piura | PEN900 – PEN2800 | Ciudad norteña con alta penetración de camionetas pick-up. Auto sedán todo riesgo: S/ 1,000–S/ 1,700/año. Distancias largas aumentan el riesgo de siniestralidad en carretera. |
Precios de seguro todo riesgo para vehículos particulares con valor de S/ 40,000–S/ 70,000 (sedán mediano). Las primas varían significativamente por tipo de vehículo, año, valor comercial, edad del conductor, historial de siniestros y aseguradora. SOAT tiene tarifa uniforme nacional según tabla MTC.
Qué incluye y qué no
Qué incluye
- SOAT (Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito): cobertura a personas afectadas en accidentes
- SOAT cubre: muerte (hasta S/ 4 UIT = S/ 21,400), invalidez permanente (hasta S/ 4 UIT), gastos médicos (hasta S/ 5 UIT = S/ 26,750), sepelio (hasta S/ 1 UIT = S/ 5,350)
- Todo riesgo: daños propios del vehículo por choque, vuelco, incendio, fenómenos naturales
- Todo riesgo: robo total del vehículo (con deducible)
- Todo riesgo: responsabilidad civil por daños a terceros (personas y bienes)
- Asistencia en carretera: grúa, mecánico, cerrajero — incluida en la mayoría de pólizas todo riesgo
Qué NO incluye
- SOAT: NO cubre daños materiales al vehículo propio ni a otros vehículos
- SOAT: NO cubre al conductor del vehículo culpable (solo a las víctimas)
- Todo riesgo: deducible por cada siniestro (generalmente 10% del daño con un mínimo de S/ 300–S/ 600)
- Todo riesgo: daños por mal uso (conducción bajo efectos del alcohol, sin licencia vigente)
- Todo riesgo: accesorios no declarados previamente en la póliza
- Seguro de terceros: daños propios del vehículo por accidente — solo cubre a los afectados, no al propietario
Factores que afectan el precio
El SOAT es obligatorio y su tarifa la fija el Estado
El SOAT (Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito) es de contratación obligatoria para circular en vías públicas del Perú. A diferencia de otros seguros, su tarifa no es libre — la establece el MTC por tipo de vehículo y categoría. Circular sin SOAT es infracción grave (multa del 10% de la UIT = S/ 535 en 2026) y el vehículo puede ser internado. El SOAT cubre exclusivamente daños a personas (no vehículos): muerte, invalidez, gastos médicos y sepelio, con coberturas máximas por UIT.
Valor comercial del vehículo — el factor más determinante de la prima
En los seguros vehiculares voluntarios (terceros y todo riesgo), la prima se calcula principalmente como porcentaje del valor comercial del vehículo. Para todo riesgo, la tasa suele ser entre 3.5% y 6% del valor anual. Un auto de S/ 30,000 paga ~S/ 1,050–S/ 1,800/año; uno de S/ 100,000 paga S/ 3,500–S/ 6,000/año. Vehículos más viejos tienen valores menores y primas absolutas menores, pero las tasas porcentuales pueden subir por mayor riesgo de siniestro.
Zona geográfica y tasa de siniestralidad
Las aseguradoras clasifican las zonas de circulación por riesgo. Lima Metropolitana, especialmente los distritos del centro y Callao, tiene las primas más altas del país por mayor congestión, más accidentes y mayor tasa de robo vehicular. Ciudades de provincia con menor densidad y tráfico tienen primas 10%–25% menores que Lima. Si resides en provincia pero tu auto está registrado con dirección limeña, podrías estar pagando una prima mayor a la necesaria.
Historial de siniestros — el bono por no siniestralidad
Las aseguradoras aplican bonificaciones por no registrar siniestros: generalmente un 5%–10% de descuento por cada año sin siniestros, hasta un máximo de 30%–40% de descuento. Para un seguro de S/ 2,000/año, 3 años sin siniestros puede reducirlo a S/ 1,400/año. Declarar siniestros pequeños que el propio asegurado podría cubrir (abolladuras menores, parabrisas rayado) puede no convenir si afecta el bono de no siniestralidad para el año siguiente.
Deducibles — la parte del daño que paga el asegurado
El deducible es el monto que el asegurado paga de su bolsillo en cada siniestro antes de que aplique el seguro. Las pólizas peruanas suelen tener deducibles del 5%–15% del daño con un mínimo de S/ 300–S/ 800 según la aseguradora. Para un choque con daños de S/ 5,000 y deducible del 10%: pagas S/ 500 y el seguro cubre S/ 4,500. Pólizas con deducible cero existen pero son significativamente más caras. Es mejor reservar el seguro para siniestros mayores.
Proceso paso a paso
El SOAT es el primer seguro que debes tener. Adquiérelo en aseguradoras autorizadas, bancos o portales online. Lleva la tarjeta de propiedad del vehículo. El SOAT digital tiene la misma validez que el físico. Vigencia: 12 meses. Renueva antes del vencimiento para no infringir la ley.
Evalúa: ¿tiene crédito vehicular? (el banco exige todo riesgo). ¿Cuál es el valor comercial del auto? (si es bajo, considera solo terceros). ¿Dónde circula principalmente? (Lima requiere mayor cobertura por mayor riesgo). Para autos nuevos o de valor, el todo riesgo siempre es recomendado.
Solicita cotizaciones en Rimac, Mapfre, Pacífico y La Positiva con las mismas coberturas y suma asegurada para comparar con equidad. Revisa: prima anual, monto del deducible, coberturas incluidas (asistencia en carretera, carro de reemplazo, parabrisas), y red de talleres. Usa el comparador SBS en sbs.gob.pe.
Al contratar, revisa que la suma asegurada refleje el valor comercial real del vehículo (ni más ni menos). Guarda el certificado de seguro en el vehículo junto al SOAT. Registra en tu calendario la fecha de vencimiento para renovar con 15–30 días de anticipación y no quedarte sin cobertura.
Tips para ahorrar
Cotiza en el comparador de la SBS antes de contratar
La SBS tiene un portal para comparar seguros vehiculares entre aseguradoras autorizadas: sbs.gob.pe. Para el mismo vehículo y coberturas, la diferencia de prima entre la aseguradora más cara y la más barata puede ser del 20%–40%. Para un todo riesgo de S/ 2,000/año, eso equivale a S/ 400–S/ 800 de ahorro anual. Cotiza siempre en mínimo 3 aseguradoras: Rimac, Mapfre, Pacífico, La Positiva y Interseguro son las principales.
Elige la cobertura que realmente necesitas
Para vehículos con más de 8–10 años de antigüedad y valor bajo (S/ 10,000–S/ 20,000), el todo riesgo puede no justificarse económicamente: la prima anual puede ser el 8%–12% del valor del vehículo. En esos casos, considera solo el seguro de terceros (S/ 400–S/ 700/año) que protege de lo más costoso: dañar el vehículo o propiedad de un tercero. Para vehículos nuevos o con crédito vehicular, el todo riesgo es necesario y generalmente lo exige el banco.
Renueva con anticipación para mantener el bono de no siniestralidad
El bono por no siniestralidad se aplica al renovar con la misma aseguradora. Si cambias de aseguradora, pierdes el historial. Pero si cotizas con otras aseguradoras al renovar y encuentras una oferta mejor, menciona a tu aseguradora actual el descuento ofrecido — muchas veces igualan o mejoran la oferta para retener al cliente. El bono puede representar hasta el 30%–40% de descuento sobre la prima base después de 3–4 años sin siniestros.
Revisa si tu trabajo ofrece seguro grupal vehicular
Algunas empresas grandes ofrecen a sus empleados pólizas grupales vehiculares con precios negociados, que pueden ser 15%–25% menores que el mercado individual. Consulta en RRHH si existe este beneficio. Gremios, asociaciones profesionales y clubes de propietarios también negocian tarifas preferenciales con aseguradoras. Un empleado bancario, por ejemplo, suele tener acceso a seguros vehiculares con descuento a través de su empleador.
Instala GPS y medidas de seguridad para reducir la prima
Las aseguradoras ofrecen descuentos del 5%–15% para vehículos con dispositivos GPS activos certificados por ellas, alarmas de doble vía, o inmovilizadores electrónicos. Para un seguro de S/ 2,000/año, un GPS homologado (costo S/ 200–S/ 400 de instalación, S/ 30–S/ 50/mes de mantenimiento) puede generar un descuento de S/ 100–S/ 300/año. Además, el GPS aumenta significativamente las posibilidades de recuperar el vehículo en caso de robo.
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Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta el SOAT en Perú en 2026 para un auto particular?
El SOAT para automóviles particulares en 2026 tiene tarifas establecidas por el MTC que varían por categoría de vehículo. Para autos de uso particular (categoría L y M1), el rango es **S/ 75–S/ 130/año** aproximadamente según la cilindrada y categoría. Para motocicletas: S/ 36–S/ 75. Para ómnibus urbanos: S/ 130–S/ 400. El SOAT puede adquirirse en aseguradoras autorizadas, bancos, agencias vehiculares y portales online como soatperu.com. Circular sin SOAT es infracción y el vehículo puede ser internado.
¿Cuánto cuesta un seguro todo riesgo para un auto en Lima en 2026?
Para un auto sedán mediano (2018–2022, valor S/ 40,000–S/ 70,000) en Lima, el seguro todo riesgo cuesta aproximadamente: **Rimac: S/ 1,600–S/ 2,200/año**, Mapfre: S/ 1,500–S/ 2,100/año, Pacífico: S/ 1,700–S/ 2,300/año, La Positiva: S/ 1,400–S/ 2,000/año. La prima equivale al 3.5%–5% del valor comercial del vehículo anualmente. Para un auto nuevo de S/ 100,000: espera pagar S/ 3,500–S/ 5,500/año en todo riesgo.
¿Qué cubre el SOAT y qué NO cubre?
El SOAT **SÍ cubre** exclusivamente daños a personas en accidentes de tránsito: muerte del ocupante o peatón (hasta S/ 4 UIT = S/ 21,400), invalidez permanente (hasta S/ 4 UIT = S/ 21,400), gastos médicos de emergencia (hasta S/ 5 UIT = S/ 26,750), gastos de sepelio (hasta S/ 1 UIT = S/ 5,350). El SOAT **NO cubre**: daños materiales a vehículos, propiedades u objetos; daños al conductor del vehículo culpable del accidente; daños provocados intencionalmente. Para cubrir daños materiales y al propio vehículo, se necesita un seguro voluntario adicional.
¿Es obligatorio tener seguro vehicular además del SOAT en Perú?
Solo el **SOAT es obligatorio** por ley para circular. Los seguros voluntarios (terceros, todo riesgo) son opcionales para propietarios particulares. Sin embargo, si adquiriste tu vehículo con **crédito vehicular**, el banco generalmente **exige todo riesgo** durante toda la vida del crédito como condición del préstamo. El seguro protege la garantía del banco. Sin seguro en un crédito vehicular, el banco puede declarar el incumplimiento del contrato.
¿Cómo afecta la antigüedad del vehículo al precio del seguro?
A mayor antigüedad del vehículo, menor es su valor comercial y, por tanto, menor es la prima absoluta del seguro. Pero la tasa porcentual puede aumentar: los vehículos más viejos tienen mayor probabilidad de fallo mecánico que derive en siniestro. Para un auto de S/ 60,000 (2020): todo riesgo ~S/ 1,800/año (3% del valor). Para un auto de S/ 25,000 (2012): todo riesgo ~S/ 1,000/año (4% del valor). Vehículos de más de 15 años de antigüedad pueden tener restricciones de cobertura o ser rechazados por algunas aseguradoras para todo riesgo.
Notas y supuestos
Fuentes
- MTC — Tabla de tarifas SOAT vigentes 2026 — https://www.gob.pe/mtc/soat
- SBS Perú — Comparador de seguros vehiculares — https://www.sbs.gob.pe/usuarios/informacion-de-interes/seguros/seguro-vehicular
- Rimac Seguros — Seguro vehicular Perú — https://www.rimac.com/auto/seguro-vehicular
- Mapfre Perú — Seguro de auto — https://www.mapfre.com.pe/seguros/personas/seguro-de-auto
Supuestos y limitaciones
Precio SOAT según tabla MTC vigente enero 2026 (autos particulares categoría M1). Precios de seguro todo riesgo estimados para auto sedán año 2018–2022, valor comercial S/ 40,000–S/ 70,000, conductor con licencia vigente, Lima Metropolitana, sin siniestros previos. Las primas varían significativamente por aseguradora, perfil del conductor, uso del vehículo (particular/comercial) y zona geográfica. UIT 2026: S/ 5,350.
Aviso legal
Los precios son orientativos y pueden variar según tu situación particular. Esta guía no constituye asesoramiento fiscal ni jurídico. Consulta con un profesional para tu caso concreto.