¿Cuánto cuesta una tarjeta de crédito en Perú? Membresías y tasas 2026
La tarjeta de crédito en Perú tiene un costo que va desde S/ 0/año (clásica con consumo mínimo) hasta S/ 450/año (Infinite BBVA), pero el verdadero costo peligroso es la TEA promedio del 72% sobre el saldo no pagado — una de las más altas de América Latina. Para un saldo de S/ 5,000 sin pagar, los intereses anuales son S/ 3,600, más del doble del costo de cualquier membresía. La estrategia correcta: usar la tarjeta para cuotas sin intereses (CSI) en establecimientos afiliados y pagar el 100% del estado de cuenta cada mes.
Calculadora tarjeta de crédito Perú 2026
Cálculo referencial. TEA promedio 72% basada en datos SBS Perú (rangos reales: 45%–90% según banco y perfil). Portes S/ 10/mes referenciales — algunos bancos exoneran con consumos mínimos. Membresías según portales oficiales de cada banco, abril 2026. Los costos reales varían según el contrato de cada tarjeta. Ver fuentes
Desglose completo de costos
| Concepto | Importe | Quién paga | Notas |
|---|---|---|---|
| Membresía tarjeta Clásica Tarjeta básica para uso cotidiano | PEN0 – PEN80 | Titular | BCP Clásica: S/ 0 (exonerada con consumo mínimo mensual). Interbank Clásica: S/ 0. BBVA Clásica: S/ 60/año. Scotiabank Clásica: S/ 80/año. Las tarjetas clásicas no tienen beneficios de viaje pero sirven para compras, cuotas sin intereses y pagos online. Límite de crédito típico: S/ 1,000–S/ 5,000. |
| Membresía tarjeta Gold Tarjeta con beneficios intermedios | PEN120 – PEN200 | Titular | BCP Gold: S/ 140/año. BBVA Gold: S/ 160/año. Interbank Gold: S/ 120/año. Scotiabank Gold: S/ 200/año. Beneficios típicos: millas aéreas, descuentos en restaurantes y cines, seguro de compras. Límite de crédito: S/ 5,000–S/ 20,000. |
| Membresía tarjeta Platinum Tarjeta con beneficios premium básicos | PEN250 – PEN350 | Titular | BCP Platinum: S/ 280/año. BBVA Platinum: S/ 300/año. Interbank Platinum: S/ 250/año. Scotiabank Platinum: S/ 350/año. Beneficios: seguro de viaje, acceso a descuentos exclusivos, línea de crédito mayor. Límite: S/ 15,000–S/ 50,000. |
| Membresía tarjeta Infinite / Black Tarjeta de elite con beneficios premium completos | PEN400 – PEN450 | Titular | BCP Infinite: S/ 420/año. BBVA Infinite: S/ 450/año. Interbank Infinite: S/ 400/año. Scotiabank Infinite: S/ 440/año. Beneficios: sala VIP aeropuertos, seguro de viaje completo, concierge, miles ilimitadas, acceso a eventos exclusivos. Límite de crédito: S/ 50,000+. |
| Intereses sobre saldo (TEA promedio 72%) El mayor costo si no pagas el saldo completo | PEN450 – PEN21.600 | Titular | TEA promedio del sistema: 72% (rango real: 45%–90% según banco y perfil). TEM equivalente: ~4.6%/mes. Para saldo de S/ 5,000: interés mensual ~S/ 230. Para S/ 10,000: ~S/ 460/mes. Pagar solo el mínimo (3%–5% del saldo) hace que la deuda sea casi permanente. Pagar el saldo completo cada mes elimina completamente este costo. |
Precios por región
| Región | Rango de precios | Notas |
|---|---|---|
| Lima Metropolitana | PEN0 – PEN450 | Mayor oferta de productos financieros. Todas las categorías disponibles. Mayor competencia entre bancos genera mejores condiciones de membresía y tasas. Tarjetas digitales (Yape, Tunki) como alternativa sin membresía. |
| Arequipa | PEN0 – PEN350 | Buen acceso a productos bancarios. Tarjetas clásicas y gold ampliamente disponibles. Platinum e Infinite con menor oferta local pero accesibles por banca digital. |
| Trujillo | PEN0 – PEN300 | Acceso a productos clásicos y gold en sucursales. Mayor uso de tarjetas de tiendas departamentales (Ripley, Saga) como alternativa al banco. |
| Provincias (otras ciudades) | PEN0 – PEN200 | En ciudades intermedias, las tarjetas de tiendas (Saga Falabella, Ripley, Cencosud) son más accesibles que los productos bancarios premium. TEA similar o mayor que bancos. |
Las membresías son estándares a nivel nacional pero pueden variar por campaña o condición del cliente. Las tasas de interés son uniformes por banco a nivel nacional.
Qué incluye y qué no
Qué incluye
- Membresía anual (S/ 0–S/ 450 según tipo y banco — puede exonerarse con consumo mínimo)
- Línea de crédito rotativo para compras y avances en efectivo
- Cuotas sin intereses (CSI) en establecimientos afiliados: 3, 6, 12, 24 meses
- Seguro de protección de compras y fraude (incluido en tarjetas Gold y superiores)
- Programa de puntos o millas según tipo de tarjeta y banco
- Portes mensuales: S/ 0–S/ 15/mes (varía por banco y tipo de tarjeta)
Qué NO incluye
- Intereses por saldo no pagado: TEA 45%–90% (el mayor costo — evítalo pagando el total)
- Comisión por avance en efectivo: S/ 10–S/ 20 por operación + tasa mayor de interés
- Interés moratorio por pago tardío: adicional a la TEA normal
- Comisión por disposición en cajero de otro banco: S/ 10–S/ 15 por transacción
- Costo del seguro de desgravamen de tarjeta (optativo): ~0.10%–0.15% del saldo mensual
- Tipo de cambio diferencial en compras en dólares: spread del banco 2%–4% sobre tipo de cambio oficial
Factores que afectan el precio
TEA 72% promedio — por qué es el costo más peligroso
La TEA promedio de tarjetas de crédito en Perú (72%) es una de las más altas de América Latina. En comparación: Colombia ~28%, México ~60%, Chile ~45%. Esto significa que un saldo de S/ 5,000 sin pagar genera S/ 3,600 de intereses en un año (¡72% del capital!). La Tasa Mensual Equivalente (TEM) es ~4.6%, lo que significa que si pagas solo el mínimo (3%–5% del saldo), nunca terminas de pagar. La única forma de usar tarjeta de crédito de forma inteligente en Perú es pagando el 100% del estado de cuenta cada mes.
Cuotas sin intereses (CSI) — el beneficio real de la tarjeta
El mayor beneficio de la tarjeta de crédito en Perú son las cuotas sin intereses (CSI): pagos diferidos a 3, 6, 12 o 24 meses sin costo adicional para el comprador (el comercio asume el costo). Disponibles en Saga Falabella, Ripley, supermercados Wong, Metro, Plaza Vea, y miles de establecimientos. Una compra de S/ 3,600 a 12 CSI es S/ 300/mes sin interés — mejor que financiarla con efectivo propio. Solo funciona si tienes el dinero disponible para cubrir las cuotas.
Portes y comisiones — el costo que pasa desapercibido
Además de la membresía anual, muchas tarjetas cobran portes mensuales de S/ 7–S/ 15 por mantenimiento de la cuenta. Para una tarjeta sin membresía pero con porte de S/ 10/mes, el costo anual real es S/ 120 — más que algunas membresías. Revisa el contrato y los tarifarios. La Ley 29888 obliga a los bancos a publicar todas las comisiones en su página web. La SBS publica un comparador de productos financieros con todos los costos.
Fraude y protección — obligaciones del banco
La Ley 29733 y las normas SBS obligan a los bancos a responder por consumos fraudulentos no reconocidos por el titular, siempre que se reporte oportunamente (24–72 horas). Si detectas consumos no reconocidos, llama inmediatamente a la línea de fraudes del banco y sigue el proceso de desconocimiento. Los bancos tienen 30 días para resolver. Activa las notificaciones por SMS/app para detectar consumos no autorizados en tiempo real.
Tarjetas digitales como alternativa — Yape, Tunki, BIM
Las billeteras digitales (Yape del BCP, Tunki de Interbank, Plin) ofrecen pagos sin tarjeta física, sin membresía y con funciones de crédito digital crecientes. Yape tiene créditos exprés de S/ 100–S/ 3,000 con tasas más bajas que las tarjetas de crédito convencionales. Para usuarios que solo necesitan pagos digitales y pequeños créditos, estas alternativas pueden ser más baratas que una tarjeta de crédito tradicional.
Proceso paso a paso
Analiza para qué usarás la tarjeta: solo pagos cotidianos (clásica, S/ 0), beneficios de restaurantes y cine (gold, S/ 120–S/ 200/año), viajes y sala VIP (platinum/infinite, S/ 250–S/ 450/año). Si nunca viajas, una tarjeta gold con exoneración de membresía por consumo mínimo es la opción más eficiente. Compara en sbs.gob.pe el comparador oficial de tarjetas.
El banco donde domicilias tu sueldo tiene acceso a tu historial de ingresos y suele aprobar con mayor rapidez y mejores condiciones (límite mayor, posibilidad de exoneración de membresía). La mayoría de solicitudes online se resuelven en 24–72 horas. Necesitas: DNI, boletas de pago (últimas 3), y en algunos casos RUC si eres independiente.
Al recibir la tarjeta, actívala por la app o llamando al banco. Configura: (1) límite de crédito operativo (menor al asignado para mayor control), (2) alertas por cada consumo (SMS o push), (3) pago automático del saldo completo o mínimo. Memoriza la fecha de corte y la fecha límite de pago para nunca llegar tarde.
Aprovecha las cuotas sin intereses (CSI) para diferir compras grandes sin costo. Paga siempre el 100% del estado de cuenta antes de la fecha límite. Si acumulas saldo con intereses, prioriza pagarlo antes de hacer nuevos consumos. Revisa anualmente si la membresía está siendo exonerada por consumo mínimo.
Tips para ahorrar
Paga el saldo completo cada mes — regla de oro
La única forma de que una tarjeta de crédito sea gratuita o casi gratuita es pagando el 100% del estado de cuenta en la fecha límite de pago. Esto elimina completamente los intereses (TEA 72%), solo queda el costo de la membresía. Programa un pago automático del saldo completo desde tu cuenta de ahorros el día anterior al vencimiento. Si no puedes pagar el total, prioriza pagar más del mínimo — cada sol adicional reduce los intereses futuros.
Negocia la exoneración de membresía
Muchos bancos exoneran la membresía anual si cumples un consumo mínimo mensual (S/ 300–S/ 500 según banco y tarjeta). BCP Clásica y Gold tienen exoneración con S/ 300–S/ 500 de consumo mensual. Llama a tu banco y pregunta cuáles son las condiciones para exonerar la membresía. Si llevas más de 3 años como cliente y tienes buen historial, puedes negociar la exoneración directamente.
Compara los programas de puntos o millas antes de elegir
Si usas la tarjeta y pagas el saldo completo, el programa de beneficios puede darte valor real. Compara: BCP Puntos (canjeables en Ripley, Wong), BBVA Miles (LAN, Iberia), Interbank Beneficios. Para quien viaja frecuentemente, una tarjeta Gold con S/ 140/año de membresía y millas puede generar beneficios de S/ 500–S/ 1,000/año en viajes. Para quien no viaja, los descuentos en supermercados y restaurantes pueden ser más valiosos.
Usa la tarjeta para CSI, no para crédito revolvente
La estrategia óptima: usa la tarjeta SOLO para compras en cuotas sin intereses (CSI) en establecimientos que ofrecen este beneficio, y paga el 100% del estado de cuenta. Evita los avances en efectivo (tasa mayor + comisión fija). Evita los 'compromisos de pago' o fraccionamiento de deuda del banco (son cuotas CON intereses). Si ya tienes deuda en tarjeta, considera un préstamo personal con menor TEA (24%–36% vs. 72%) para consolidar.
Activa alertas de consumo y establece límite de aviso
Activa las notificaciones por SMS o app del banco para cada consumo con tu tarjeta. Esto te ayuda a detectar fraudes en tiempo real y a controlar el gasto. Muchos bancos permiten establecer un límite de crédito menor al asignado (por ejemplo, usar solo S/ 3,000 de S/ 15,000 disponibles) para evitar gastar de más. BCP, BBVA, Interbank y Scotiabank tienen apps con alertas y control de gastos en tiempo real.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta tener una tarjeta de crédito en Perú en 2026?
El costo depende de dos componentes: (1) **Membresía anual**: S/ 0 (clásica, con condiciones) hasta S/ 450 (Infinite BBVA). Clásica: S/ 0–S/ 80. Gold: S/ 120–S/ 200. Platinum: S/ 250–S/ 350. Infinite: S/ 400–S/ 450. (2) **Portes mensuales**: S/ 0–S/ 15/mes según banco. (3) **Intereses**: S/ 0 si pagas el saldo completo; 72% TEA sobre saldo no pagado. Si pagas el total cada mes, el costo real es solo la membresía + portes. Con saldo de S/ 5,000 sin pagar, los intereses anuales son ~S/ 3,600.
¿Qué tarjeta de crédito tiene la tasa más baja en Perú?
Las TEA de tarjetas de crédito en Perú varían entre **45% y 90%** según banco, tipo de tarjeta y perfil del cliente. Generalmente, las tarjetas de mayor nivel (Platinum, Infinite) tienen tasas algo menores para clientes con buen perfil crediticio. Sin embargo, la diferencia en tasas entre bancos es menor que en otros países. La SBS publica el comparador oficial en sbs.gob.pe/usuarios/informacion-de-interes/tarjetas-de-credito. La recomendación siempre es pagar el saldo completo para que la tasa sea irrelevante.
¿Se puede negociar la membresía de una tarjeta de crédito en Perú?
Sí, en muchos casos. Los bancos peruanos suelen exonerar la membresía anual si: (1) Cumples un **consumo mínimo mensual** (S/ 300–S/ 500 según banco). (2) Tienes **historial impecable** de pago y llevas más de 2 años como cliente. (3) Eres un cliente con múltiples productos en el banco (cuenta sueldo, hipoteca, etc.). Llama a la línea de atención o el chat del banco y pregunta: '¿Cuáles son las condiciones para exonerar mi membresía?' — frecuentemente te la condicionan a un consumo mínimo.
¿Qué pasa si pago solo el mínimo de mi tarjeta de crédito?
Pagar solo el mínimo (3%–5% del saldo) con TEA del 72% es una trampa de deuda casi permanente. Ejemplo: saldo de S/ 10,000, pago mínimo ~S/ 400/mes. Interés mensual: ~S/ 460 (a TEA 72%, TEM 4.6%). Como el interés mensual **supera el pago mínimo**, la deuda crece cada mes. Para liquidar S/ 10,000 pagando solo el mínimo, podrías tardar 10–15 años y pagar S/ 30,000–S/ 40,000 en total. Si tienes deuda de tarjeta, considera un préstamo personal (TEA 24%–36%) para consolidarla y salir de la espiral de intereses.
¿Qué diferencia hay entre una tarjeta de crédito y Yape o Plin en Perú?
Son productos distintos: (1) **Tarjeta de crédito**: línea de crédito rotativo, pagos diferidos (CSI), membresía anual, TEA 45%–90%, aceptada en todo establecimiento con POS. (2) **Yape (BCP)**: billetera digital, pagos P2P gratuitos, créditos exprés S/ 100–S/ 3,000 con TEA menor, sin membresía, solo para pagos digitales. Para compras grandes, cuotas sin intereses y beneficios de viaje: tarjeta de crédito. Para pagos cotidianos, transferencias entre personas y pequeños créditos: Yape/Plin. Muchos usuarios combinan ambos.
Notas y supuestos
Fuentes
- SBS Perú — Comparador de tarjetas de crédito (tasas y comisiones) — https://www.sbs.gob.pe/usuarios/informacion-de-interes/tarjetas-de-credito
- BCP — Tarifario de tarjetas de crédito 2026 — https://www.viabcp.com/web/pe/bancapersonal/tarjetas/credito
- BBVA Perú — Tarjetas de crédito 2026 — https://www.bbva.pe/personas/productos/tarjetas/tarjetas-de-credito.html
- Interbank — Tarjetas de crédito y beneficios 2026 — https://interbank.pe/tarjetas/credito
Supuestos y limitaciones
Membresías verificadas en portales bancarios oficiales (marzo–abril 2026). TEA promedio 72% basada en datos SBS Perú — el rango real es 45%–90% según banco y perfil crediticio. TEM calculada: (1+0.72)^(1/12)-1 ≈ 4.64%. Portes S/ 10/mes referenciales — varía por banco. Las condiciones de exoneración de membresía varían y pueden cambiar según política de cada banco.
Aviso legal
Los precios son orientativos y pueden variar según tu situación particular. Esta guía no constituye asesoramiento fiscal ni jurídico. Consulta con un profesional para tu caso concreto.