¿Cuánto cuesta un seguro de salud EPS en Perú? Comparador 2026
El seguro de salud EPS en Perú en 2026 tiene primas desde S/ 75/mes para planes básicos de adultos jóvenes hasta S/ 520/mes para planes premium de adultos mayores o planes familiares completos. El plan más contratado — intermedio con ambulatorio y hospitalización para un adulto de 35–45 años — cuesta entre S/ 160 y S/ 220/mes. Las 4 EPS autorizadas son Rimac, Pacífico, Mapfre y La Positiva; la competencia genera diferencias de S/ 30–S/ 80/mes para el mismo nivel de cobertura. La edad es el factor más determinante: una persona de 55 años paga entre 60% y 100% más que una de 35 por el mismo plan.
Calculadora seguro de salud EPS Peru 2026
Plan familiar: cobertura para titular + conyugue + hijos (factor x2.8 aprox.)
Precios de referencia estimados para contratacion directa individual/familiar, abril 2026. Los precios reales varian segun cobertura especifica, red de clinicas, copagos, deducibles y condiciones de cada poliza. Algunos planes EPS solo estan disponibles como complemento a EsSalud. Factor de edad aplicado: base a los 30 anos, +3% por ano sobre 40, +5% por ano sobre 55. Plan familiar: factor aproximado de 2.8x individual. Consulta cotizacion exacta directamente con cada EPS. Ver guia completa EPS Peru
Desglose completo de costos
| Concepto | Importe | Quién paga | Notas |
|---|---|---|---|
| Plan básico EPS (solo ambulatorio) Consultas médicas, exámenes y medicamentos ambulatorios | PEN75 – PEN130 | Asegurado o empleador (si es beneficio laboral) | El plan básico EPS cubre atención ambulatoria: consultas con médicos de cabecera y especialistas, exámenes de laboratorio básicos, diagnóstico por imágenes (radiografías, ecografías), y medicamentos en farmacia de la red. No incluye hospitalización ni cirugías programadas. Adecuado para adultos jóvenes sanos que buscan atención preventiva sin cobertura de emergencias complejas. Prima referencial para adulto 25–35 años sin preexistencias. |
| Plan intermedio EPS (ambulatorio + hospitalización) El plan más contratado — cubre la mayoría de necesidades | PEN130 – PEN250 | Asegurado o empleador | El plan intermedio agrega a la cobertura ambulatoria: hospitalización (hasta 60–90 días/año según póliza), cirugías programadas y de emergencia, maternidad básica (en algunas pólizas con período de carencia de 10 meses), UCI hasta cierto límite, y emergencias nacionales. Para adulto de 35–45 años en Lima: S/ 140–S/ 200/mes. Para adulto de 45–55 años: S/ 180–S/ 250/mes. Es el plan que mejor equilibra cobertura y costo. |
| Plan completo EPS (cobertura amplia) Incluye especialidades, maternidad y cobertura alta de hospitalización | PEN200 – PEN380 | Asegurado o empleador | El plan completo amplía límites: mayor número de consultas con especialistas sin restricciones, cobertura de maternidad completa (prenatal, parto, puerperio), mayor límite de hospitalización (180+ días/año), cobertura dental básica, check-up anual incluido, y a veces cobertura internacional de emergencia. Para adulto de 40–50 años: S/ 210–S/ 300/mes. Para plan familiar (pareja + 2 hijos): S/ 350–S/ 500/mes. |
| Plan premium EPS (adulto mayor o cobertura máxima) Para personas mayores de 55 años o necesidades de salud complejas | PEN350 – PEN520 | Asegurado | Los planes premium ofrecen coberturas máximas: sin límites o con límites muy altos de hospitalización, cobertura de enfermedades crónicas preexistentes (si se declaran al momento de contratar), oncología básica, equipos médicos en casa, rehabilitación extendida, y acceso a hospitales de alta complejidad. La prima aumenta significativamente con la edad: adulto de 60 años puede pagar el doble que uno de 40 años por el mismo plan. |
| Copago y deducible por atención Monto que paga el asegurado en cada atención | PEN5 – PEN50 | Asegurado en cada atención | La mayoría de planes EPS tienen un copago por cada consulta (S/ 5–S/ 20 por consulta con médico de cabecera, S/ 15–S/ 50 por especialista). Para hospitalización, puede aplicar un deducible (monto fijo por ingreso hospitalario) de S/ 100–S/ 500 según plan y aseguradora. Los copagos desalientan el uso innecesario del seguro y ayudan a las EPS a controlar costos. Algunos planes premium eliminan o reducen significativamente los copagos. |
Precios por región
| Región | Rango de precios | Notas |
|---|---|---|
| Lima Metropolitana | PEN75 – PEN520 | Mayor oferta de planes y red de clínicas más amplia. Las 4 EPS principales operan plenamente en Lima. Mayor competencia genera mejores condiciones. Red incluye clínicas Sanna, Javier Prado, Angloamericana, San Pablo y hospitales especializados. |
| Arequipa | PEN80 – PEN400 | Segunda ciudad con mayor penetración de EPS. Rimac y Pacífico con red de clínicas propias. Precios similares a Lima en planes básicos. Red algo más limitada para especialidades de alta complejidad respecto a Lima. |
| Trujillo y Piura | PEN85 – PEN380 | Cobertura aceptable en zonas urbanas. Red de clínicas más limitada; para procedimientos complejos puede requerir derivación a Lima. Planes básicos accesibles; planes premium con menor disponibilidad de especialistas locales. |
| Cusco, Iquitos y otras ciudades | PEN90 – PEN350 | Red de clínicas EPS más reducida. Para emergencias de alta complejidad, puede requerir traslado a Lima o Arequipa (el costo de traslado puede estar cubierto según plan). En ciudades pequeñas, la cobertura EPS complementa al SIS o EsSalud. Verificar la red de clínicas disponible antes de contratar. |
Primas referenciales para adulto de 35–45 años sin preexistencias, plan individual. Las primas aumentan con la edad: un adulto de 55 años puede pagar 60%–100% más que uno de 35 años por el mismo plan. Verificar disponibilidad de la red de clínicas en tu ciudad antes de contratar una EPS.
Qué incluye y qué no
Qué incluye
- Consultas médicas ambulatorias con médico de cabecera y especialistas de la red
- Exámenes de laboratorio clínico, radiografías y diagnóstico por imágenes (según plan)
- Hospitalización por enfermedad o accidente hasta el límite de días del plan
- Cirugías programadas y de emergencia en hospitales de la red EPS
- Medicamentos recetados durante la hospitalización y en farmacia ambulatoria (con cobertura según plan)
- Atención de emergencias en la red nacional e internacional (según plan)
Qué NO incluye
- Enfermedades preexistentes no declaradas al momento de contratar — exclusión por omisión
- Tratamientos estéticos, cirugía plástica no reconstructiva o procedimientos no médicamente necesarios
- Tratamientos de fertilidad y reproducción asistida (FIV, inseminación)
- Medicamentos de alto costo no incluidos en el petitorio de la EPS (quimioterapias, tratamientos oncológicos avanzados)
- Atención fuera de la red de clínicas de la EPS sin autorización previa (emergencia o urgencia)
- Período de carencia: enfermedades o cirugías en los primeros 30–90 días del contrato (varía por plan)
Factores que afectan el precio
Edad del asegurado — el factor más determinante de la prima
Las primas EPS aumentan significativamente con la edad. Una persona de 25 años puede pagar S/ 80–S/ 120/mes por un plan intermedio, mientras que una de 55 años paga S/ 280–S/ 400/mes por el mismo plan. El crecimiento es exponencial a partir de los 50 años porque el riesgo de hospitalización y enfermedades crónicas aumenta drásticamente. Para familias con adultos mayores, el costo familiar puede ser muy alto. Contratar joven y mantener el seguro permite beneficiarse de la portabilidad y mejor historial.
EsSalud vs. EPS — la complementariedad del sistema peruano
En Perú, el sistema de salud formal tiene dos pilares: EsSalud (seguro estatal obligatorio para trabajadores en planilla, financiado por el empleador con el 9% del sueldo) y las EPS privadas (complementarias). Los trabajadores en planilla tienen acceso a EsSalud automáticamente. Si la empresa ofrece EPS como beneficio, el trabajador puede acceder a atención en clínicas privadas con mejor calidad y menor tiempo de espera. El empleador paga mínimo el 25% de la prima EPS; el trabajador el resto. Los independientes deben contratar EPS 100% por su cuenta.
Preexistencias — el mayor riesgo al contratar una EPS
Las enfermedades o condiciones de salud existentes antes de contratar el seguro son 'preexistencias'. Si no las declaras al contratar, la EPS puede rechazar coberturas relacionadas o anular la póliza. Si las declaras, pueden: (1) Aceptarlas sin modificación. (2) Excluirlas temporalmente por un período (carencia específica). (3) Cobrar una prima adicional (sobretasa). (4) Rechazar la solicitud. Enfermedades crónicas como diabetes, hipertensión o enfermedades cardíacas suelen tener carencias o sobretasas significativas.
Red de clínicas — la calidad real del seguro
El valor práctico de una EPS depende de la red de clínicas y especialistas disponibles en tu ciudad. En Lima, la red incluye clínicas de referencia (Angloamericana, San Pablo, Sanna, Javier Prado). En provincias, la red puede ser más limitada. Antes de contratar, solicita el listado de clínicas de la red en tu ciudad y verifica que incluya especialidades que necesitas (cardiología, oncología, ginecología). También verifica los horarios de atención y los tiempos de espera reales según referencias.
Período de carencia — las coberturas que no aplican desde el primer día
Las EPS establecen períodos de carencia para determinadas coberturas: cirugías programadas (carencia de 30–90 días), maternidad (carencia de 10 meses desde la contratación), enfermedades preexistentes (variable), prótesis y dispositivos médicos (carencia de 6–12 meses). Esto significa que si contratas hoy y necesitas una cirugía en 2 semanas, probablemente no esté cubierta. Las emergencias y accidentes generalmente no tienen período de carencia. Conocer los períodos de carencia es esencial para no llevarse sorpresas.
Proceso paso a paso
Determina si ya tienes EsSalud (trabajador en planilla) o necesitas cobertura completa (independiente, informal). Si tienes EsSalud, la EPS complementa la atención en clínicas privadas. Si eres independiente, la EPS es tu principal (y posiblemente única) cobertura formal. Evalúa también si tu empresa ofrece EPS como beneficio: en ese caso, el empleador paga mínimo el 25% de la prima.
Antes de cotizar, haz un listado completo de tu historial médico: cirugías previas, enfermedades crónicas (diabetes, hipertensión, tiroides), alergias conocidas, medicamentos de uso regular. La declaración completa y honesta es fundamental: omitir información puede resultar en anulación de la póliza. Con preexistencias, solicita a cada EPS el detalle exacto de cómo cubrirían (o excluirían) cada condición.
Cotiza simultáneamente en Rimac EPS, Pacífico Salud, Mapfre Salud y La Positiva Salud. Pide cotización para el mismo nivel de cobertura en cada una para poder comparar equitativamente. Solicita el listado de clínicas de la red en tu ciudad, los copagos por cada tipo de atención, los límites de hospitalización, y el detalle de exclusiones y carencias. Compara no solo el precio sino la calidad de la red en tu zona.
Al firmar la póliza, lee el contrato completo especialmente: coberturas incluidas y excluidas, períodos de carencia, proceso de autorización de procedimientos, cómo se presenta un reclamo, y las condiciones de renovación. Guarda la póliza, el carné de asegurado, y el listado de clínicas de la red. Registra el número de emergencias de tu EPS en el celular — en una emergencia necesitas acceder a esa información rápidamente.
Tips para ahorrar
Si estás en planilla, aprovecha al máximo tu EsSalud antes de contratar EPS
Los trabajadores en planilla tienen acceso gratuito a EsSalud (el empleador paga el 9% del sueldo). Antes de gastar en una EPS adicional, evalúa: ¿EsSalud en tu ciudad tiene buena atención para tu necesidad específica? Para controles preventivos, enfermedades comunes y cirugías no urgentes, EsSalud puede ser suficiente. La EPS es especialmente útil para emergencias donde el tiempo importa, acceso a especialistas sin lista de espera larga, y mayor calidad hotelera en hospitalización.
Compara planes de al menos 3 EPS con el mismo nivel de cobertura
Las 4 EPS autorizadas en Perú (Rimac EPS, Pacífico Salud, Mapfre Salud, La Positiva Salud) ofrecen planes similares pero a precios diferentes. Para el mismo nivel de cobertura, la diferencia puede ser S/ 30–S/ 80/mes entre la más cara y la más barata. Solicita cotizaciones simultáneas y compara no solo el precio sino la red de clínicas, los copagos, los límites de cobertura y las exclusiones. La SBS tiene un comparador en sbs.gob.pe.
Contrata joven — las primas son hasta 60% menores que a los 55 años
Cada año que pospones contratar una EPS, la prima inicial cuando contrates será mayor. Un seguro de salud contratado a los 25 años con prima de S/ 90/mes puede costar S/ 220/mes si lo contratas a los 45 años con el mismo plan. Además, contratar joven evita problemas de preexistencias: si desarrollas diabetes o hipertensión antes de contratar, esas condiciones quedarán excluidas. Contratar a tiempo también evita períodos de carencia cuando más necesitas la cobertura.
Evalúa el plan familiar — puede ser más económico que planes individuales
Si tienes pareja e hijos, el plan familiar puede costar 20%–35% menos que la suma de planes individuales. Un plan familiar para 4 personas (pareja de 35 años + 2 hijos menores) puede costar S/ 350–S/ 450/mes vs. S/ 450–S/ 600/mes por planes individuales separados. Verifica que el plan familiar incluya a los hijos hasta qué edad (generalmente hasta 25 años si son estudiantes) y cuáles son las condiciones para incluir o quitar beneficiarios durante la vigencia.
Reclama a la SBS o Susalud si la EPS rechaza una cobertura que corresponde
Si la EPS rechaza cubrir una atención que debería estar cubierta según tu póliza, tienes derecho a reclamar. Primero: presenta reclamo formal por escrito a la EPS (tienen 30 días hábiles para responder). Si la respuesta no es satisfactoria: escala a Susalud (Superintendencia Nacional de Salud, 1952 gratuito) o a la SBS para seguros privados. Los reclamos por servicios de salud tienen alta tasa de resolución favorable al asegurado cuando la negativa de la EPS no tiene sustento en el contrato. Guarda siempre las facturas y documentos médicos.
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Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta un seguro EPS en Perú para un adulto de 40 años en 2026?
Para un adulto de 40 años sin preexistencias, las primas mensuales referenciales son: **Plan básico (solo ambulatorio)**: S/ 100–S/ 140/mes. **Plan intermedio (ambulatorio + hospitalización)**: S/ 160–S/ 220/mes. **Plan completo (cobertura amplia)**: S/ 220–S/ 300/mes. Las 4 EPS autorizadas (Rimac, Pacífico, Mapfre, La Positiva) tienen precios similares con diferencias de S/ 20–S/ 50/mes según beneficios. El precio aumenta significativamente a partir de los 50 años: una persona de 50 años puede pagar 40%–60% más que una de 40 por el mismo plan.
¿Cuál es la diferencia entre EsSalud y una EPS?
**EsSalud** es el seguro de salud obligatorio del Estado para trabajadores formales en planilla. Lo paga el empleador (9% del sueldo). Cubre atención en hospitales y clínicas de EsSalud. Tiene lista de espera, pero es gratuito para el trabajador. **EPS (Entidad Prestadora de Salud)** es un seguro privado voluntario que ofrece acceso a clínicas privadas con mejor calidad de atención y sin listas de espera largas. Los trabajadores en planilla pueden tener ambos: EsSalud (obligatorio) y EPS (si la empresa lo ofrece como beneficio o el trabajador lo contrata por su cuenta). Los independientes o informales deben contratar EPS directamente o acceder al SIS (Seguro Integral de Salud estatal).
¿Las EPS cubren enfermedades preexistentes en Perú?
Depende de la enfermedad y la EPS. Al contratar, debes declarar todas las condiciones de salud previas (preexistencias). La EPS puede: (1) **Aceptar sin restricciones**: enfermedades menores ya resueltas. (2) **Carencia específica**: no cubrir esa enfermedad por 1–2 años, luego sí. (3) **Sobretasa**: cobrar prima mayor por la condición. (4) **Exclusión permanente**: no cubrir nunca esa condición (enfermedades crónicas graves). (5) **Rechazar la solicitud**: condiciones de salud muy graves. Lo más importante: **no omitas preexistencias** — si la EPS descubre que omitiste información, puede anular toda la póliza y rechazar todos los reclamos, incluso los no relacionados con la enfermedad no declarada.
¿Qué cubre una EPS en caso de emergencia?
Las EPS cubren emergencias médicas sin período de carencia y sin importar si el hospital o clínica está en su red (en emergencias reales). En una emergencia: (1) Ve al servicio de urgencias más cercano aunque no sea de la red EPS. (2) Avisa a la EPS dentro de las 24–48 horas de la atención. (3) La EPS cubre los gastos de estabilización. (4) Una vez estabilizado, puede exigir traslado a una clínica de su red. Las coberturas de emergencia incluyen: atención de urgencias, intervención quirúrgica de emergencia, UCI, y medicamentos durante la hospitalización. Los gastos post-estabilización fuera de la red pueden no estar cubiertos.
¿Es obligatorio contratar una EPS en Perú para trabajadores en planilla?
No. La EPS no es obligatoria en Perú. Los trabajadores en planilla tienen EsSalud obligatoriamente (pagado por el empleador). La EPS es opcional y complementaria. Sin embargo, muchas empresas grandes ofrecen EPS como beneficio laboral: la empresa paga mínimo el 25% de la prima y el trabajador el resto descontado de su sueldo. Si la empresa no ofrece EPS, el trabajador puede contratar una EPS directamente pagando el 100% de la prima. Para trabajadores independientes, freelancers o informales: no tienen acceso a EsSalud, por lo que contratar una EPS o el SIS (seguro estatal) es la única opción para tener cobertura de salud.
Notas y supuestos
Fuentes
- SBS Perú — Superintendencia de Banca, Seguros y AFP — registro de EPS — https://www.sbs.gob.pe/usuarios/informacion-de-interes/seguros/seguro-medico
- Susalud — Superintendencia Nacional de Salud Perú — https://www.susalud.gob.pe
- Rimac EPS — Planes de salud Perú 2026 — https://www.rimac.com/eps
- Pacífico Salud — Planes EPS y seguros médicos — https://www.pacifico.com.pe/seguros/salud
Supuestos y limitaciones
Precios estimados para adulto individual de 35–45 años en Lima, sin preexistencias relevantes, contratación nueva. Las primas varían significativamente por edad (mayor edad = prima mayor), ciudad, número de asegurados (individual vs. familiar), plan seleccionado y EPS. Los precios de planes familiares dependen de la composición del grupo y la edad de cada integrante. Verificar precios exactos con cotización personalizada en cada EPS. UIT 2026: S/ 5,350.
Aviso legal
Los precios son orientativos y pueden variar según tu situación particular. Esta guía no constituye asesoramiento fiscal ni jurídico. Consulta con un profesional para tu caso concreto.